קרן השתלמות במסלול אשראי ואג״ח עד 25% מניות
מסלול המשלב אג״ח ואשראי קונצרני כבסיס, בתוספת רכיב מנייתי מוגבל שאינו עולה על רבע מהתיק. השילוב מרחיב את פוטנציאל התשואה ממרכיב האשראי והמניות, תוך שמירה על פרופיל מתון בזכות תקרת המניות.
למי מתאים: לחוסכים מאוזנים שמחפשים פוטנציאל תשואה מגוון יותר תוך שליטה בסיכון. מתאים לטווח הקצר-בינוני וכאשר מתקרבים למועד הנזילות (כ-6 שנים).
קרן השתלמות מובילות במסלול אשראי ואג״ח עד 25% מניות
· אוגוסט 2026- +1.01%
מיטב השתלמות אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות)תרשים מגמה: +1.01% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 -1.62% חודש 2 +2.32% חודש 3 +1.26% חודש 4 +0.20% חודש 5 -0.17% חודש 6 +1.01% - +0.96%
אלטשולר שחם השתלמות אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות)תרשים מגמה: +0.96% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 -1.22% חודש 2 +1.55% חודש 3 +1.27% חודש 4 +0.63% חודש 5 -0.20% חודש 6 +0.96% - +0.92%
מור השתלמות - אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות)תרשים מגמה: +0.92% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 -0.80% חודש 2 +1.72% חודש 3 +0.90% חודש 4 +0.18% חודש 5 +0.16% חודש 6 +0.92% - +0.85%
כלל השתלמות אשראי ואג"ח עם מניות(עד 25% מניות)תרשים מגמה: +0.85% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 -1.04% חודש 2 +1.91% חודש 3 +1.51% חודש 4 +0.37% חודש 5 -0.27% חודש 6 +0.85% - +0.84%
אינפיניטי השתלמות אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות)תרשים מגמה: +0.84% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 -1.65% חודש 2 +2.77% חודש 3 +2.22% חודש 4 -0.27% חודש 5 -0.87% חודש 6 +0.84% - +0.70%
מגדל השתלמות אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות)תרשים מגמה: +0.70% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 -1.49% חודש 2 +2.36% חודש 3 +1.56% חודש 4 -0.08% חודש 5 -0.20% חודש 6 +0.70% - רעות - אשראי ואג"ח עד 25% מניות+0.68%
תרשים מגמה: +0.68% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 -1.42% חודש 2 +2.42% חודש 3 +1.62% חודש 4 -0.08% חודש 5 -0.33% חודש 6 +0.68% - +0.53%מור גמל להשקעה - אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות)
תרשים מגמה: +0.53% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 -0.79% חודש 2 +1.66% חודש 3 +0.79% חודש 4 +0.27% חודש 5 +0.21% חודש 6 +0.53% - +0.32%
הראל השתלמות אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות) תרשים מגמה: +0.32% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 -0.96% חודש 2 +1.33% חודש 3 +1.10% חודש 4 +0.44% חודש 5 -0.37% חודש 6 +0.32% - +0.29%
הפניקס השתלמות אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות)תרשים מגמה: +0.29% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 -0.81% חודש 2 +0.93% חודש 3 +0.89% חודש 4 +0.70% חודש 5 +0.15% חודש 6 +0.29%
מנהלי השקעות במסלול אשראי ואג״ח עד 25% מניות
השוואת ביצועים ונפח שוק לפי מנהל
תשואות
תשואה ממוצעת בכל תקופה
| אוגוסט | מתחילת שנה | 12 חודשים | 36 חודשים | 60 חודשים | |
|---|---|---|---|---|---|
| מיטב | +1.01% | +4.69% | +8.94% | +30.53% | +31.35% |
| אלטשולר שחם | +0.96% | +4.18% | +6.85% | +21.99% | +22.17% |
| הפניקס | +0.29% | +2.81% | +5.92% | +21.91% | +21.70% |
| הראל | +0.32% | +3.00% | +5.83% | +17.98% | +20.43% |
| מור | +0.73% | +4.51% | +7.23% | +27.19% | +32.46% |
| כלל | +0.85% | +4.99% | +9.05% | +27.41% | +24.60% |
| מגדל | +0.70% | +4.60% | +8.58% | — | — |
| אינפיניטי | +0.84% | +4.61% | +7.94% | +26.84% | +27.17% |
| סקטוריאליות | +0.68% | +4.77% | +8.80% | +25.66% | +25.25% |
| איילון | 0.00% | 0.00% | 0.00% | 0.00% | 0.00% |
נפח שוק
חלקו של כל מנהל בנכסי המסלול
השוואת כל הקרן השתלמות במסלול אשראי ואג״ח עד 25% מניות
13 קופות · סדרו לפי עמודה להשוואה מהירה
| שם | גרף | אוגוסט (08/26) | השנה (01/26-08/26) | 12ח׳ (09/25-08/26) | נפח | דירוג | |||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| +0.85%+1.12% | +4.99%+0.88% | +9.05%+0.03% | ₪533₪17 | ★★★★★ | ||||||||||||||||||
| +1.01%+1.18% | +4.69%+1.05% | +8.94%-0.10% | ₪3,845₪54 | ★★★★★ | ||||||||||||||||||
ס רעות - אשראי ואג"ח עד 25% מניות סקטוריאליות |
| +0.68%+1.01% | +4.78%+0.71% | +8.80%-0.06% | ₪16₪0 | ★★★★★ | |||||||||||||||||
| +0.70%+0.90% | +4.60%+0.73% | +8.58%-0.18% | ₪254₪22 | ★★★★★ | ||||||||||||||||||
| +0.84%+1.71% | +4.61%+0.87% | +7.94%+0.42% | ₪91₪0 | ★★★★★ | ||||||||||||||||||
| +0.92%+0.76% | +4.61%+0.95% | +7.37%+0.14% | ₪1,518₪4 | ★★★★★ | ||||||||||||||||||
| +0.53%+0.32% | +4.42%+0.55% | +7.08%-0.19% | ₪516₪0 | ★★★★★ | ||||||||||||||||||
| +0.96%+1.16% | +4.18%+0.99% | +6.85%+0.15% | ₪3,547₪79 | ★★★★★ | ||||||||||||||||||
| +0.29%+0.14% | +2.81%+0.30% | +5.92%-0.60% | ₪2,763₪27 | ★★★★★ | ||||||||||||||||||
| +0.32%+0.69% | +3.00%+0.33% | +5.83%-0.52% | ₪2,539₪24 | ★★★★★ | ||||||||||||||||||
| ממוצע | +0.65% | +4.27% | +7.63% | — | — |
* כל הסכומים הינם במילוני שקלים · ** המספר הקטן מתחת לכל ערך הוא השינוי מול אותה תקופה שהסתיימה חודש קודם — בתשואות בנקודות אחוז, בנפח בשקלים
מסלולים נוספים בקרן השתלמות
השוו ביצועים בין מסלולי השקעה שונים
המסלול הכללי הוא מסלול מאוזן ומגוון, המשלב אפיקי השקעה שונים כגון מניות, אג״ח ונכסים נוספים בארץ ובחו״ל. תמהיל ההשקעות נתון לשיקול דעת מנהלי הקרן, במטרה לאזן בין פוטנציאל תשואה לבין ניהול סיכונים. למי מתאים: לחוסכים שמעדיפים מסלול ברירת מחדל מאוזן ללא צורך בבחירת חשיפה ספציפית. מתאים למרבית החוסכים לאורך אופק החיסכון של קרן השתלמות (כ-6 שנים ומעלה).
מסלול המשלב איגרות חוב עם רכיב אשראי קונצרני, כגון הלוואות ואשראי לחברות. השילוב מציע פוטנציאל תשואה מעט גבוה יותר ממסלול אג״ח ממשלתי, בתמורה לחשיפה מסוימת לסיכון אשראי, תוך שמירה על אופי סולידי יחסית. למי מתאים: לחוסכים המעוניינים בפרופיל סולידי עם תוספת פוטנציאל מרכיב האשראי, ומוכנים לחשיפת אשראי מבוקרת. מתאים לטווח הקצר-בינוני, כולל סביב מועד הנזילות (כ-6 שנים).
מסלול מנייתי עם חשיפה גבוהה לשוק המניות בארץ ובחו״ל. זהו מהמסלולים בעלי פוטנציאל התשואה הגבוה ביותר לאורך זמן, אך גם בעל התנודתיות הגבוהה ביותר, ועשוי לחוות עליות וירידות משמעותיות בטווח הקצר. למי מתאים: לחוסכים בעלי סבילות גבוהה לסיכון המאמינים בפוטנציאל שוק המניות לטווח ארוך. מתאים פחות סביב מועד הנזילות, ויותר לחוסכים שמשאירים את הכסף מעבר ל-6 שנות הנזילות.
מסלול עוקב מדד S&P 500, המשקיע באופן פסיבי במניות החברות הגדולות בארה״ב הנכללות במדד. המסלול מספק חשיפה מנייתית רחבה לכלכלה האמריקאית, בדרך כלל בדולרים, ולכן כרוך בתנודתיות מנייתית ובחשיפה מטבעית. למי מתאים: לחוסכים המאמינים בחשיפה למניות ארה״ב ובניהול פסיבי, ומוכנים לתנודתיות שוק ההון. מתאים לאופק חיסכון ארוך יותר במסגרת קרן השתלמות (מעבר ל-6 שנות הנזילות).
מסלול המנוהל בהתאם לכללי ההלכה היהודית, תחת פיקוח ועדת הלכה. ההשקעות נבחנות לפי כללי השקעה כשרים, לרבות הימנעות מריבית אסורה והשקעות שאינן עומדות בעקרונות ההלכה, תוך שאיפה לתשואה במסגרת המגבלות. למי מתאים: לחוסכים שומרי הלכה המבקשים שחסכונותיהם ינוהלו על פי כללי ההלכה. מתאים לאופק חיסכון בינוני, עם הנזילות האופיינית של קרן השתלמות (כ-6 שנים).
מסלול עוקב מדדים בעל אופי גמיש, המשלב מדדי מניות ואג״ח בניהול פסיבי, עם גמישות בתמהיל בין אפיקי ההשקעה. השילוב מאפשר פיזור רחב ושקיפות, בעוד הגמישות מאפשרת התאמת רמת החשיפה למניות ולאג״ח. למי מתאים: לחוסכים המעדיפים ניהול פסיבי עוקב-מדד עם גמישות בתמהיל. מתאים לאופק חיסכון בינוני-ארוך במסגרת קרן השתלמות (מעבר ל-6 שנות הנזילות).
מידע ומשאבים על קרן השתלמות במסלול אשראי ואג״ח עד 25% מניות
הזכאות להצטרף לקרן השתלמות מתחלקת לשתי קבוצות עיקריות: שכירים ועצמאים. שכירים יכולים להצטרף לקרן השתלמות בכפוף להסכמת המעסיק שלהם, שכן מדובר בהטבה ולא בחובה חוקית (בניגוד לפנסיה). עצמאים (או "עוסקים מורשים/פטורים") זכאים לפתוח ולנהל קרן השתלמות באופן עצמאי לחלוטין. למידע נוסף על אופן הפעולה של המוצר, מומלץ לקרוא את המדריך המלא בעמוד קרן השתלמות.
זוהי למעשה הטבת המס המרכזית והמשמעותית ביותר של המוצר. הרווחים (התשואה) הנצברים בקרן השתלמות פטורים לחלוטין ממס רווחי הון (בשיעור של 25%) כל עוד הכספים נמשכים כדין (לאחר 6 שנים) וההפקדות היו מתחת לתקרה המוטבת.
בפועל, המשמעות היא שהתשואה "נטו" שלכם גבוהה ב-25% מכל אפיק השקעה מקביל החייב במס. תוכלו לבחון את הביצועים של הקרנות השונות בעמוד תשואות קרנות השתלמות.
כן, בהחלט. התהליך נקרא "ניוד" ומאפשר לכם להעביר את קרן ההשתלמות
הקיימת שלכם לחברה מנהלת אחרת בכל רגע נתון, ללא עלות וללא אירוע מס. והכי חשוב - אתם שומרים על מלוא הוותק והזכויות שצברתם.
התהליך פשוט: פונים לגוף החדש אליו תרצו להצטרף, והוא דואג לכל ביצוע ההעברה עבורכם. לפני מעבר, מומלץ להשתמש בכלי השוואת קרנות השתלמות כדי לבחור נכון את היעד לכספכם.
בחירת קרן השתלמות צריכה להתבסס על שלושה פרמטרים מרכזיים: דמי ניהול (כמה אתם משלמים, גם מההפקדה וגם מהצבירה), ביצועים (מהן תשואות קרן ההשתלמות לאורך זמן, לפחות 3-5 שנים), ומסלול השקעה (לוודא שרמת הסיכון, למשל מניות או אג"ח, תואמת את המטרות שלכם).
הדרך הקלה ביותר לשקלל נתונים אלו היא בעזרת כלי השוואה אובייקטיבי. אנו ממליצים לבדוק את עמוד השוואת קרנות השתלמות שלנו כדי לראות את כל הנתונים במקום אחד.
משיכת כספים מקרן השתלמות לפני תום 6 שנות ותק (אם היא אינה נזילה) נקראת "משיכה שלא כדין" והיא אינה מומלצת כלל. משיכה כזו כרוכה ב"קנס" חמור: תשלום מס הכנסה בשיעור המס השולי שלכם (שיכול להגיע ל-47% ומעלה) על כל הסכום שנמשך (גם על ההפקדות וגם על הרווחים), ובנוסף אובדן הפטור העתידי ממס רווחי הון. במקום למשוך את הכסף, אפשרות עדיפה בהרבה היא לבדוק זכאות להלוואה מקרן ההשתלמות.
