קרן השתלמות במסלול ניהול אישי

+6

מסלול עוקב מדדי מניות, המשקיע באופן פסיבי בסל מניות בהתאם למדד ייחוס מנייתי. המסלול מספק חשיפה מנייתית רחבה בניהול פסיבי, לרוב בעלויות ניהול נמוכות, וכרוך בתנודתיות האופיינית לשוק המניות. למי מתאים: לחוסכים המעוניינים בחשיפה מנייתית בניהול פסיבי ועוקב-מדד, ומוכנים לתנודתיות שוק ההון. מתאים לאופק חיסכון ארוך יותר במסגרת קרן השתלמות (מעבר ל-6 שנות הנזילות).

+5

מסלול המשלב אג״ח ואשראי קונצרני כבסיס, בתוספת רכיב מנייתי מוגבל שאינו עולה על רבע מהתיק. השילוב מרחיב את פוטנציאל התשואה ממרכיב האשראי והמניות, תוך שמירה על פרופיל מתון בזכות תקרת המניות. למי מתאים: לחוסכים מאוזנים שמחפשים פוטנציאל תשואה מגוון יותר תוך שליטה בסיכון. מתאים לטווח הקצר-בינוני וכאשר מתקרבים למועד הנזילות (כ-6 שנים).

+5

מסלול כספי שקלי המתמקד באפיקים סולידיים לטווח קצר, כגון פיקדונות ומכשירים כספיים שקליים. זהו אחד המסלולים השמרניים ביותר, עם דגש על שמירת ערך הקרן, נזילות גבוהה ותנודתיות נמוכה מאוד. למי מתאים: לחוסכים המבקשים מקלט יציב לחיסכון עם סיכון מינימלי, או למי שמתכנן משיכה בטווח הקרוב. מתאים במיוחד סביב מועד הנזילות (כ-6 שנים) או כעוגן יציב בתוך התיק.

+6

מסלול משולב המשקיע בניירות ערך סחירים בלבד, ומשלב בין מניות לאיגרות חוב הנסחרות בבורסה. השילוב יוצר פרופיל מאוזן בין פוטנציאל תשואה לסיכון, עם יתרון הסחירות של תמחור שוטף ושקיפות גבוהה. למי מתאים: לחוסכים המבקשים מסלול מאוזן המבוסס על נכסים סחירים ושקופים. מתאים לאופק חיסכון בינוני-ארוך במסגרת קרן השתלמות (כ-6 שנים ומעלה).

+5

מסלול מנייתי המשקיע בניירות ערך סחירים בלבד, כלומר מניות הנסחרות בבורסה. החשיפה המנייתית הגבוהה מקנה פוטנציאל תשואה משמעותי לצד תנודתיות גבוהה, בעוד אופי הסחירות מבטיח תמחור שוטף ושקיפות גבוהה. למי מתאים: לחוסכים בעלי סבילות גבוהה לסיכון המעדיפים חשיפה מנייתית מבוססת נכסים סחירים ושקופים. מתאים לאופק חיסכון ארוך, מעבר ל-6 שנות הנזילות.

מסלול אג״חי בקרן השתלמות, המתמקד בעיקר באיגרות חוב ממשלתיות וקונצרניות. מסלול זה נחשב סולידי יחסית, עם תנודתיות מתונה ודגש על שמירה על ערך החיסכון לצד תשואה שוטפת מהאג״ח. למי מתאים: לחוסכים שמעדיפים רמת סיכון נמוכה-בינונית ופרופיל יציב. מתאים במיוחד כאשר מתקרבים למועד הנזילות (כ-6 שנים) או למי שמתכנן למשוך את הכסף בטווח הקצר-בינוני.

+2

מסלול המתמקד באיגרות חוב ממשלתיות, הנחשבות לרכיב מהסולידיים ביותר בשוק ההון. החשיפה לאג״ח קונצרני נמוכה או אינה קיימת, מה שמקנה למסלול פרופיל סיכון נמוך יחסית ותנודתיות ממותנת. למי מתאים: לחוסכים שמרניים שמבקשים להגן על הקרן ולהפחית חשיפה לסיכוני אשראי. מתאים כאשר אופק המשיכה מתקרב (סביב 6 שנות הנזילות) או למי שמעדיף שקט נפשי על פני פוטנציאל תשואה גבוה.

מסלול עוקב מדדי אג״ח, המשקיע באופן פסיבי בסל איגרות חוב בהתאם למדד ייחוס. הניהול הפסיבי מקנה פיזור רחב ושקיפות, תוך שמירה על פרופיל הסיכון הסולידי האופייני למסלולי אג״ח, לרוב בעלויות ניהול נמוכות. למי מתאים: לחוסכים סולידיים המעדיפים ניהול פסיבי ועוקב-מדד על פני ניהול אקטיבי. מתאים לטווח הקצר-בינוני, כולל סביב מועד הנזילות (כ-6 שנים).

מסלול אג״חי הכולל רכיב מנייתי מוגבל שאינו עולה על רבע מהתיק. עיקר ההשקעה באיגרות חוב, כך שהמסלול נשאר סולידי באופיו, בעוד רכיב המניות המבוקר מוסיף פוטנציאל תשואה מעבר למסלול אג״ח בלבד. למי מתאים: לחוסכים שמרניים-מתונים שמחפשים מעט יותר פוטנציאל צמיחה תוך שליטה בסיכון. מתאים לטווח הקצר-בינוני וכאשר מתקרבים למועד הנזילות (כ-6 שנים).

מסלול אג״ח המשקיע בניירות ערך סחירים בלבד, כלומר איגרות חוב הנסחרות בבורסה. אופי הסחירות מאפשר תמחור שוטף ושקיפות גבוהה, תוך שמירה על פרופיל סיכון נמוך-בינוני האופייני למסלולי אג״ח. למי מתאים: לחוסכים המעדיפים מסלול סולידי המבוסס על נכסים סחירים ושקופים. מתאים לפרופיל זהיר ולטווח הקצר-בינוני, ובפרט סביב מועד הנזילות (כ-6 שנים).

מסלול עוקב מדדים בניהול פסיבי, עם רכיב מנייתי מוגבל שאינו עולה על רבע מהתיק. עיקר התיק עוקב מדדי אג״ח, בעוד רכיב המניות המבוקר עוקב מדדי מניות. השילוב מקנה פיזור ושקיפות תוך שמירה על פרופיל סיכון מתון. למי מתאים: לחוסכים זהירים המעדיפים ניהול פסיבי עוקב-מדד עם חשיפה מנייתית מוגבלת. מתאים לטווח הקצר-בינוני, כולל סביב מועד הנזילות (כ-6 שנים).

מסלול המבוסס על איגרות חוב סחירות, עם רכיב מנייתי מוגבל שאינו עולה על רבע מהתיק. השילוב מאפשר פוטנציאל תשואה מעט גבוה יותר ממסלול אג״ח טהור, תוך שמירה על פרופיל סיכון מתון בזכות תקרת המניות. למי מתאים: לחוסכים זהירים שמעוניינים בחשיפה מנייתית מבוקרת מבלי לוותר על יציבות. מתאים לטווח הקצר-בינוני, כולל בקרבת מועד הנזילות (כ-6 שנים).

מסלול קיימות (ESG) משלב שיקולים סביבתיים, חברתיים וממשל תאגידי בתהליך בחירת ההשקעות. המסלול שואף להשקיע בחברות העומדות בקריטריונים של אחריות וקיימות, לצד החתירה לתשואה, ועשוי לסנן או להעדיף השקעות לפי עקרונות אלו. למי מתאים: לחוסכים המבקשים שחסכונותיהם יושקעו בהתאם לערכי קיימות ואחריות חברתית. מתאים לאופק חיסכון בינוני-ארוך במסגרת קרן השתלמות (כ-6 שנים ומעלה).

מסלול המתמקד בחשיפה לשווקים בחו״ל, באמצעות נכסים גלובליים מחוץ לישראל. המסלול מאפשר פיזור גיאוגרפי רחב וחשיפה לכלכלות ולמטבעות זרים, ועשוי להיות מושפע מתנודות בשערי החליפין. למי מתאים: לחוסכים שמבקשים פיזור בינלאומי וחשיפה לשווקים גלובליים מעבר לשוק הישראלי. מתאים למי שמוכן לתנודתיות מטבעית, לאורך אופק החיסכון של קרן השתלמות (כ-6 שנים ומעלה).

מסלול המנוהל בהתאם לעקרונות השריעה (ההלכה המוסלמית). ההשקעות נבחנות לפי כללים דתיים, לרבות הימנעות מריבית ומתחומי פעילות אסורים, תוך שאיפה לתשואה במסגרת המגבלות הדתיות. למי מתאים: לחוסכים מוסלמים, ולכל המבקש שחסכונותיו ינוהלו בהתאם לעקרונות השריעה. מתאים לאופק חיסכון בינוני במסגרת קרן השתלמות, עם הנזילות האופיינית (כ-6 שנים).