אפשר למשוך כסף מקרן הפנסיה של כלל גם בלי לסיים לעבוד, אבל רק בחלק מהמקרים. לפי התקנונים של קרנות הפנסיה של כלל, את מה שהפקיד מעסיק קודם, שהעבודה אצלו כבר הסתיימה, אפשר למשוך גם כשאתם עובדים היום במקום אחר. מהמעסיק שאתם עדיין עובדים אצלו אפשר למשוך רק כספי תגמולים, ורק באחד המקרים האלה: מגיל 60, אם אתם זכאים לכסף לפי ההסדר התחיקתי, או לפי המבחנים של תקנה 34 לתקנות מס הכנסה (הכנסה נמוכה, הוצאות רפואיות גבוהות או נכות של 75% ומעלה). כספי פיצויים שהפקיד המעסיק הנוכחי אי אפשר למשוך. אם מושכים תגמולים שלא באחד המקרים שהתקנות מגדירות (ביניהם כסף שהופקד לפני 2000 והמבחנים של תקנה 34), זו משיכה שלא כדין, גם מגיל 60, והמס עליה 35% לפחות. את הבקשה מגישים באזור האישי באתר כלל. לפי דף המשיכה של כלל, הכסף מועבר תוך 4 ימי עסקים אחרי שהתקבלו מסמכים תקינים, מלאים וחתומים, ורק לחשבון בנק על שמכם.
המדריך עוסק בשתי קרנות הפנסיה של כלל: כלל פנסיה (הקרן המקיפה) וכלל פנסיה משלימה. את שתיהן מנהלת כלל פנסיה וגמל בע"מ. המידע לקוח מדף "משיכת כספים – פנסיה" באתר כלל, מתקנוני שתי הקרנות (מהדורת מאי 2026) ומטופס תיקי הניכויים של כלל (G040), כפי שקראנו אותם ב-3 בנובמבר 2026. הכללים שחלים על כל קרנות הפנסיה מוסברים במדריך הכללי למשיכת כספים מקרן פנסיה, והנתונים על קרן הפנסיה של כלל מופיעים בעמוד נפרד.
מתי מותר למשוך לפי תקנון כלל
התנאים מופיעים בסעיף 103(א) בתקנון של כלל פנסיה ובאותו נוסח בתקנון של כלל פנסיה משלימה (שניהם מהדורת מאי 2026). משיכה מלאה או חלקית מותרת לפי ההסדר התחיקתי, כשמתקיימים התנאים האלה:
- תגמולים: אתם לא מקבלים מהקרן קצבת נכות.
- תגמולים שהפקיד מעסיק (עמית שכיר): אחד מאלה: יחסי העבודה עם המעסיק שהפקיד את התגמולים הסתיימו; הגעתם לגיל הזכאות המינימלי לקצבת זקנה ואתם זכאים לכסף לפי ההסדר התחיקתי; או מבחני הכנסה שלכם ושל בן או בת הזוג, הוצאות רפואיות שלכם או של קרוב, או דרגת נכות שנקבעה לכם או לקרוב, לפי תקנה 34(ב)(2) עד 34(ב)(4) לתקנות מס הכנסה.
- פיצויים שהפקיד מעסיק (עמית שכיר): רק אחרי שיחסי העבודה עם אותו מעסיק הסתיימו, ובתנאי שאתם זכאים לכסף לפי ההסדר התחיקתי.
- בכל משיכה: אתם לא מקבלים קצבת זקנה מאותה יתרה.
לפי הגדרות התקנונים, גיל הזכאות המינימלי לקצבת זקנה הוא גיל הפרישה המוקדמת לפי חוק גיל פרישה, ובמועד אישור התקנונים הוא 60.
משיכת כספי פנסיה ללא סיום עבודה בקרנות של כלל
אם אתם עמיתים שכירים ועדיין עובדים, אלה האפשרויות לפי התקנונים ודף המשיכה של כלל. כספים שהפקדתם כעצמאים לא נכללים בתנאים האלה, והכללים שלהם מוסברים במדריך הכללי.
- כסף ממעסיק קודם: התנאי בתקנון הוא שהעבודה הסתיימה אצל המעסיק שהפקיד את הכסף. לכן תגמולים שהפקיד מעסיק קודם אפשר למשוך גם אם אתם עובדים היום במקום אחר, וכך גם פיצויים שלו, אם אתם זכאים להם.
- מגיל 60: לפי התקנונים, מגיל הזכאות המינימלי לקצבת זקנה אפשר למשוך תגמולים גם מהמעסיק הנוכחי, אם אתם זכאים לכסף לפי ההסדר התחיקתי. בטבלת המסמכים בדף המשיכה כלל כותבת: "במשיכת תגמולים עבור עמית מגיל 60 ומעלה, לא נדרש אישור על הפסקת עבודה". המשפט הזה עוסק במסמכים, לא במס. לפי תקנה 34(ד)(2) לתקנות מס הכנסה, משיכה חד-פעמית של תגמולים בגיל 60 היא משיכה כדין רק לכסף שהופקד לפני 1 בינואר 2000 (ואחרי 5 שנים מההפקדה הראשונה לאותו חשבון), או כשהקצבה החודשית שמגיעה לכם נמוכה מ-5% משכר המינימום ועזבתם את העבודה (תקנה 34(ה)). משיכה של שאר התגמולים היא משיכה שלא כדין, עם מס של 35% לפחות.
- הכנסה נמוכה, הוצאות רפואיות גבוהות (יותר ממחצית ההכנסה השנתית) או נכות צמיתה של 75% ומעלה, שלכם או של קרוב: התקנונים מאפשרים למשוך תגמולים לפי המבחנים של תקנה 34. בדף המשיכה של כלל אין הסבר איך מגישים בקשה כזאת, ואפשר לברר במוקד של כלל, 5454*. מה המבחנים דורשים מוסבר במאמר משיכת כספי פנסיה לפני סיום עבודה.
- פיצויים מהמעסיק הנוכחי: אי אפשר למשוך כל עוד אתם עובדים אצלו.
בדף המשיכה כלל כותבת גם ש"ניתן למשוך כספים בכל עת בכפוף לדיני המס", ושמשיכת תגמולים בלי אישור פקיד שומה "נחשבת משיכה שלא כדין ומחוייבת בתשלום מס מירבי". התנאים שבתקנון הם אלה שמפורטים למעלה.
באותו דף כלל מציגה הלוואה כחלופה למשיכה. איך זה עובד מוסבר במדריך הלוואה מקרן פנסיה.
איך מושכים כסף מכלל, שלב אחר שלב
- בדקו כמה כסף יש לכם. לפי דף המשיכה של כלל, באזור האישי באתר מופיע פירוט הכספים הצבורים וקישור לפעולות.
- הכינו את המסמכים שמפורטים בסעיף הבא.
- הגישו את הבקשה באזור האישי. בדף "משיכת כספים – פנסיה" באתר כלל לוחצים על "לפדיון לחצו כאן" ומתחברים לאזור האישי. בטבלת המסמכים כלל מבקשת "טופס משיכה" מלא וחתום, אבל ברשימת הטפסים של כלל לקרן הפנסיה אין טופס משיכה לעמית להורדה.
- עקבו אחרי הבקשה. לפי דף המשיכה של כלל, את הסטטוס של בקשה שהוגשה באתר רואים בחשבון האישי באתר כלל.
- השלימו מה שחסר. אם מסמך לא התקבל או לא תקין, כלל שולחת הודעה כדי שתשלימו או תתקנו אותו.
- קבלו את הכסף. לפי דף המשיכה, אחרי שהתקבלו מסמכים תקינים, מלאים וחתומים, הכסף מועבר "תוך 4 ימי עסקים מהיום העוקב". אם יום הביצוע או התשלום הוא אחד משלושת ימי העסקים הראשונים בחודש, הפעולה מתבצעת ביום העסקים הבא. התקנונים קובעים תשלום בתוך 4 ימי עסקים מקבלת הבקשה, וכשהמועד נופל באחד משלושת ימי העסקים הראשונים בחודש, החברה רשאית לדחות אותו ליום העסקים הרביעי באותו חודש. הכסף מועבר רק לחשבון על שמכם.
אילו מסמכים מצרפים
זו הרשימה המלאה מטבלת המסמכים בדף המשיכה של כלל:
- טופס משיכה מלא וחתום.
- צילום תעודת זהות ברור וקריא. בתעודה ביומטרית מצרפים את שני הצדדים ועוד תעודה מזהה עם תמונה.
- אישור ניהול חשבון בנק (אפשר להוציא מאתר הבנק) או צילום המחאה מבוטלת, בחשבון על שמכם. לפי דף המשיכה של כלל, אי אפשר להעביר את הכסף לצד שלישי.
- אישור מעסיק על הפסקת עבודה: אישור מופנה לקרן, שבו המעסיק מצהיר שכספי הפיצויים משוחררים לכם ומציין את תקופת העבודה. במשיכת תגמולים מגיל 60 לא צריך אותו. במשיכת פיצויים לא צריך אישור שחרור אם עברו 4 חודשים מסיום העבודה, "בכפוף לקבוע בהוראות הדין".
- טופס 161 או אישור פקיד שומה: את טופס 161 המעסיק מוציא בסיום העבודה, ואת אישור פקיד השומה מוציאה רשות המסים. האישור צריך להיות מופנה לקרן, עם מספר תיק הניכויים שלה. לפי טופס G040 של כלל: כלל פנסיה 935947655, כלל פנסיה משלימה 935947200.
בין הטפסים של כלל לקרן הפנסיה יש גם טופס למעסיק: "הודעה על עזיבת מקום עבודה שחרור מלא מיידי" (G141). בטופס הזה המעסיק מודיע שעזבתם, מבקש לשחרר לכם את כל הכסף שנצבר עד יום העזיבה (פיצויים ותגמולים) ומצרף טופס 161 או אישור פקיד שומה.
כמה מס מנכים
- תגמולים: לפי דף המשיכה של כלל, משיכת תגמולים בלי אישור פקיד שומה נחשבת משיכה שלא כדין ומחויבת במס מרבי, ובמאמר באתר שלה כלל מציינת מס של 35%. לפי התקנות, 35% הוא המס המינימלי, והקרן מנכה אותו במקור. אם המס הרגיל שלכם גבוה יותר, חל המס הרגיל. הפטור במקרים החריגים מוסבר במדריך הכללי: טופס 159א להכנסה נמוכה, ואישור פקיד שומה להוצאות רפואיות או לנכות.
- פיצויים: לפי דף המשיכה של כלל, המס מחושב לפי טופס 161 שנותן המעסיק או לפי אישור פקיד שומה. הכללים מוסברים במדריך למשיכת כספי פיצויים.
מה משיכה עושה לקצבה ולביטוח
- לפי סעיף 106 בתקנונים, על כסף שנמשך לא תהיה לכם או לשאירים שלכם קצבה. במשיכה חלקית היתרה קטנה בסכום שנמשך, כולל המס.
- בדף המשיכה כלל כותבת שמשיכת תגמולים עלולה לפגוע בזכויות לנכות או למוות.
- לפי סעיף 34(ג) בתקנונים, אחרי משיכה מהתגמולים חלה תקופת אכשרה של 60 חודשים מההפקדה הראשונה שאחרי המשיכה, על הסכום שנמשך. היא חלה על פטירה, גם של עמית נכה, ממצב רפואי שהתחיל לפני המשיכה.
- לפי סעיף 33 בתקנונים, אחרי משיכה (חוץ ממשיכת פיצויים) גיל תחילת הכיסוי הביטוחי נקבע מחדש לפי הגיל בהפקדה הראשונה שאחריה.
התשובה מכלל, ומה קורה אם הבקשה נדחתה
לפי סעיף 108 בתקנונים, אם הבקשה תקינה כלל שולחת בתוך 2 ימי עסקים הודעה אם היא אושרה או נדחתה. הודעת אישור מפרטת את הסכום, את מועד התשלום ואת הזכות לבטל את הבקשה, והודעת דחייה מפרטת את הסיבות. אם הבקשה לא תקינה, כלל שולחת בתוך 2 ימי עסקים הודעה בכתב עם אישור שהבקשה התקבלה ופירוט של המסמכים החסרים או הלא תקינים. מועד קבלת הבקשה הוא היום שבו הגיעה לראשונה או היום שבו הגיע המידע הנוסף, המאוחר מביניהם.
לשאלות: שירות הלקוחות של כלל לפנסיה וגמל, 5454* או 03-9420440, בימים א' עד ה' בין 08:30 ל-16:00.
מדריכים לפי חברה
עוד מדריכים למשיכה מקרן פנסיה:
המידע נכון ל-3 בנובמבר 2026, לפי התקנונים של כלל פנסיה וכלל פנסיה משלימה (מהדורת מאי 2026), טופס G040 ודף המשיכה באתר כלל. הוא לא ייעוץ פנסיוני ולא ייעוץ מס. לפני שמגישים, בדקו את ההוראות העדכניות באתר כלל.
