פוליסת חיסכון במסלול אשראי ואג״ח
מסלול המשלב אשראי קונצרני ואיגרות חוב, ומציע פוטנציאל תשואה מעט גבוה יותר מאג״ח ממשלתי בלבד תמורת חשיפה רחבה יותר לסיכון אשראי. ברובד פוליסת החיסכון מדובר במסלול בעל סיכון מתון, הנהנה מנזילות מלאה וגמישות משיכה.
למי מתאים: לחוסכים המחפשים איזון בין סולידיות לתשואה, לטווחי השקעה בינוניים.
פוליסת חיסכון מובילות במסלול אשראי ואג״ח
· ספטמבר 2026- +0.30%
הפניקס Apollo אשראי ואג"חתרשים מגמה: +0.30% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 +2.01% חודש 2 +0.56% חודש 3 +0.50% חודש 4 +0.37% חודש 5 +0.89% חודש 6 +0.30% - 0.00%
כלל חברה לביטוח בע"מ State Street אשראי ואג"חתרשים מגמה: 0.00% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 0.00% חודש 2 0.00% חודש 3 0.00% חודש 4 0.00% חודש 5 0.00% חודש 6 0.00% - -0.19%
איי.די.איי. מסלול אשראי ואג"חתרשים מגמה: -0.19% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 +0.61% חודש 2 +1.29% חודש 3 +0.24% חודש 4 +0.04% חודש 5 +0.30% חודש 6 -0.19% - -0.29%
הכשרה חברה לביטוח בע"מ - אשראי ואג"חתרשים מגמה: -0.29% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 +0.85% חודש 2 +0.66% חודש 3 +0.80% חודש 4 +0.03% חודש 5 +0.23% חודש 6 -0.29% - -0.45%
מנורה מבטחים ביטוח בע"מ אשראי ואג"חתרשים מגמה: -0.45% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 +0.74% חודש 2 +1.07% חודש 3 +0.81% חודש 4 -0.07% חודש 5 +0.26% חודש 6 -0.45% - -0.48%כלל-אשראי ואג"ח
תרשים מגמה: -0.48% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 +0.99% חודש 2 +1.11% חודש 3 +0.52% חודש 4 -0.05% חודש 5 +0.30% חודש 6 -0.48% - -0.54%
מגדל מסלול אשראי ואג"חתרשים מגמה: -0.54% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 +0.96% חודש 2 +1.11% חודש 3 +0.51% חודש 4 -0.07% חודש 5 +0.28% חודש 6 -0.54% - -0.70%הפניקס אשראי ואג"ח
תרשים מגמה: -0.70% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 +0.94% חודש 2 +1.25% חודש 3 +0.50% חודש 4 -0.04% חודש 5 +0.17% חודש 6 -0.70% - -0.87%
איילון חברה לביטוח בע"מ אשראי ואג"חתרשים מגמה: -0.87% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 +1.09% חודש 2 +1.45% חודש 3 +0.67% חודש 4 -0.42% חודש 5 +0.22% חודש 6 -0.87% - -1.01%
הראל מסלול אשראי ואג"חתרשים מגמה: -1.01% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 +1.45% חודש 2 +1.35% חודש 3 +0.30% חודש 4 -0.62% חודש 5 +0.38% חודש 6 -1.01%
מנהלי השקעות במסלול אשראי ואג״ח
השוואת ביצועים ונפח שוק לפי מנהל
תשואות
תשואה ממוצעת בכל תקופה
| ספטמבר | מתחילת שנה | 12 חודשים | 36 חודשים | 60 חודשים | |
|---|---|---|---|---|---|
| מגדל | -0.54% | +2.25% | +3.84% | +15.64% | +11.49% |
| כלל | -0.24% | +1.38% | +2.20% | +18.48% | +16.45% |
| הפניקס | -0.20% | +2.69% | +2.33% | +16.78% | +14.84% |
| הראל | -1.01% | +1.63% | +3.15% | +16.11% | +12.38% |
| מנורה | -0.45% | +2.21% | +3.61% | +16.53% | +13.14% |
| הכשרה | -0.29% | +2.79% | +4.16% | +17.80% | — |
| איילון | -0.87% | +1.95% | +3.72% | +17.04% | +11.68% |
| אי.די.אי | -0.19% | +2.52% | +3.94% | +18.46% | +17.45% |
נפח שוק
חלקו של כל מנהל בנכסי המסלול
- מגדל27%
- כלל21.6%
- הפניקס19.7%
- הראל15.3%
- מנורה7.4%
- הכשרה4.9%
- איילון3.5%
- אי.די.אי0.6%
השוואת כל הפוליסת חיסכון במסלול אשראי ואג״ח
11 קופות · סדרו לפי עמודה להשוואה מהירה
| שם | גרף | ספטמבר (09/26) | השנה (01/26-09/26) | 12ח׳ (10/25-09/26) | נפח | דירוג | |||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| -0.48%-0.78% | +2.75%-0.50% | +4.39%-1.26% | ₪2,397₪28 | ★★★★★ | ||||||||||||||||||
| -0.29%-0.52% | +2.79%-0.30% | +4.16%-1.01% | ₪547₪6 | ★★★★★ | ||||||||||||||||||
איי.די.איי. מסלול אשראי ואג"ח אי.די.אי |
| -0.19%-0.49% | +2.52%-0.20% | +3.94%-1.11% | ₪72₪0 | ★★★★★ | |||||||||||||||||
| -0.54%-0.82% | +2.25%-0.56% | +3.84%-1.15% | ₪2,991₪31 | ★★★★★ | ||||||||||||||||||
| -0.87%-1.09% | +1.95%-0.89% | +3.72%-1.66% | ₪390₪13 | ★★★★★ | ||||||||||||||||||
| -0.45%-0.71% | +2.21%-0.46% | +3.61%-1.25% | ₪819₪6 | ★★★★★ | ||||||||||||||||||
| -1.01%-1.39% | +1.63%-1.04% | +3.15%-1.94% | ₪1,696₪16 | ★★★★★ | ||||||||||||||||||
הפניקס אשראי ואג"ח הפניקס |
| -0.70%-0.87% | +1.83%-0.72% | +3.01%-1.51% | ₪2,095₪8 | ★★★★★ | |||||||||||||||||
| +0.30%-0.59% | +3.55%+0.31% | +1.65%+0.76% | ₪86₪18 | ★★★★★ | ||||||||||||||||||
| 0.00% | 0.00% | 0.00% | ₪0 | ★★★★★ | ||||||||||||||||||
| ממוצע | -0.42% | +2.15% | +3.15% | — | — |
* כל הסכומים הינם במילוני שקלים · ** המספר הקטן מתחת לכל ערך הוא השינוי מול אותה תקופה שהסתיימה חודש קודם — בתשואות בנקודות אחוז, בנפח בשקלים
מדריכים ומאמרים על פוליסת חיסכון
- מדריךאיך מושכים כספים מפוליסת חיסכון במגדלבמגדל בקשת משיכה היא תהליך מקוון באזור האישי, וטופס ה-PDF לא כולל כתובת לשליחה. כאן הצעדים, מי רשאי והזמנים.
- מדריךאיך מושכים כספים מפוליסת חיסכון במנורה מבטחיםבמנורה מבטחים מושכים מפוליסת Top Finance בטופס משיכה. כאן הערוצים, המסמכים, זמן הטיפול ומה קורה להנחה בדמי הניהול.
- מדריךמשיכת כספי נפטר מכלל: איך מגישים לפי המוצראיך מגישים אצל כלל תביעה אחרי פטירה: קצבת שאירים רק בדואר או בפקס, והערוצים של שאר המוצרים.
מסלולים נוספים בפוליסת חיסכון
השוו ביצועים בין מסלולי השקעה שונים
מסלול כללי מנוהל בפיזור רחב המשלב מניות ואיגרות חוב במגוון נכסים, במטרה לאזן בין פוטנציאל תשואה לבין ניהול סיכון. זהו מסלול מאוזן ופופולרי, המשלב חשיפה לשוק לצד הנזילות והגמישות האופייניות לפוליסת חיסכון. למי מתאים: לחוסכים המחפשים מסלול מאוזן ומפוזר ללא העדפה לאפיק יחיד, לטווחי השקעה בינוניים עד ארוכים.
מסלול מנייתי בעל חשיפה גבוהה לשוק המניות בישראל ובעולם, המכוון לפוטנציאל התשואה הגבוה ביותר תמורת רמת סיכון ותנודתיות גבוהות. ברובד פוליסת החיסכון נהנה המסלול גם מנזילות מלאה וגמישות משיכה בכל עת, גם בטווחי ההשקעה הארוכים. למי מתאים: לחוסכים בעלי סבולת סיכון גבוהה המכוונים לצמיחה לטווח ארוך.
מסלול כספי שקלי משקיע בנכסים כספיים סולידיים לטווח קצר בשקלים, ומדגיש שמירה על הקרן עם תנודתיות נמוכה במיוחד. זהו אחד המסלולים השמרניים ביותר, המשלב יציבות גבוהה עם הנזילות המלאה שמאפיינת פוליסת חיסכון. למי מתאים: לחוסכים המעוניינים בשמירה על ערך הכסף ובמינימום סיכון, לטווחי השקעה קצרים או כתחנת המתנה.
מסלול פסיבי העוקב אחר מדדי מניות, ומספק חשיפה מנייתית רחבה ומפוזרת בעלויות ניהול נמוכות יחסית. מדובר במסלול בעל סיכון ותנודתיות גבוהים ופוטנציאל תשואה גבוה לאורך זמן, המשלב ניהול פסיבי עם הנזילות והגמישות של פוליסת חיסכון. למי מתאים: לחוסכים המעוניינים בחשיפה מנייתית פסיבית ומוכנים לתנודתיות, לטווחי השקעה ארוכים.
מסלול עוקב מדד הצמוד למדד S&P 500, המייצג את מניות החברות הגדולות בארה״ב. זהו מסלול פסיבי בעל חשיפה מנייתית גבוהה ולמטבע הדולר, עם תנודתיות בהתאם לשוק האמריקאי. הוא משלב חשיפה למדד מוביל לצד הנזילות והגמישות של פוליסת חיסכון. למי מתאים: לחוסכים המאמינים בשוק האמריקאי ומוכנים לתנודתיות מנייתית, לטווחי השקעה ארוכים.
מסלול עוקב מדדים גמיש, המשלב מדדי מניות ואג״ח עם מרחב תמרון בהתאמת התמהיל למדיניות המנהל ולתנאי השוק. הוא מציע את יתרונות הניהול הפסיבי לצד גמישות בהקצאת הנכסים, יחד עם הנזילות והגמישות האופייניות לפוליסת חיסכון. למי מתאים: לחוסכים המעוניינים בחשיפה מבוססת מדדים עם גמישות בתמהיל, לטווחי השקעה בינוניים עד ארוכים.
מידע ומשאבים על פוליסת חיסכון במסלול אשראי ואג״ח
בחירת פוליסת חיסכון טובה תלויה בארבעה גורמים מרכזיים: דמי ניהול (האחוז השנתי שנגבה מהצבירה, כיוון שלרוב אין דמי הפקדה), תשואות המסלולים (התשואה של כל מסלול לאורך כמה שנים, ולא רק בשנה האחרונה), מגוון מסלולי השקעה (האם יש מסלולים שמתאימים לרמת הסיכון שלכם), והשירות של חברת הביטוח. הדרך הטובה ביותר לבחון את כל הנתונים האלה זה מול זה היא באמצעות השוואת פוליסות חיסכון מקיפה.
רוב חברות הביטוח מציעות בפוליסת חיסכון מסלולי השקעה רבים: מסלולים סולידיים כמו מסלול אג"ח, אג"ח ממשלות או מסלול שקלי, מסלול כללי שמשלב מניות ואג"ח, מסלול מניות, מסלולים שעוקבים אחרי מדדים כמו מסלול S&P 500, מסלול חו"ל ומסלולים ייעודיים כמו הלכה ושריעה. מעבר בין מסלולים באותה פוליסה אינו נחשב אירוע מס, כך שאפשר להתאים את המסלול כשהצרכים משתנים. את התשואות של כל המסלולים אפשר לבדוק בטבלת תשואות פוליסות חיסכון.
דמי ניהול בפוליסת חיסכון נגבים כאחוז שנתי מהצבירה ונקבעים בחוזה בעת ההצטרפות, אך חשוב לדעת שהם אינם קבועים לכל החיים. לחברת הביטוח שמורה הזכות בתקנון הפוליסה לעדכן את דמי הניהול מעת לעת, עד לתקרה המקסימלית שנקבעה בפוליסה. דמי הניהול שונים מחברה לחברה ומחוסך לחוסך, ובדרך כלל אפשר לבקש הנחה מהתעריף, במיוחד בסכומי חיסכון גבוהים. לכן, חשוב לבחור בחברה עם מוניטין הוגן ולבדוק מהם דמי הניהול הממוצעים הנהוגים כיום בעזרת השוואת פוליסות חיסכון.
לא, וזהו אחד היתרונות המרכזיים של פוליסת חיסכון. בניגוד למוצרים אחרים, היא גמישה לחלוטין: ניתן להפקיד כל סכום שתרצו, בין אם כהפקדה חד-פעמית ובין אם כהוראת קבע חודשית, ללא תקרת הפקדה. כמו כן, הכסף נזיל לחלוטין וניתן למשיכה (חלקית או מלאה) בכל יום, ללא קנסות יציאה. חשוב רק לזכור שבעת המשיכה יש לשלם מס רווחי הון בשיעור 25% על הרווח הריאלי, כלומר על הרווח שמעבר לעליית המדד.
כן, בהחלט. פוליסות חיסכון הן מוצר פיננסי מפוקח לחלוטין. הגוף המפקח על חברות הביטוח שמנהלות את הפוליסות הוא "רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון" (שהיא חלק ממשרד האוצר). הפיקוח מבטיח שחברות הביטוח פועלות בהתאם לכללים, מחזיקות הון עצמי מספק כדי להבטיח את כספי החוסכים, ומדווחות בשקיפות על התשואות ודמי הניהול.
כן, ההבדל מהותי, והוא נוגע בעיקר לסיכון, לתשואה ולנזילות. פיקדון בנקאי הוא לרוב חיסכון סולידי הנושא ריבית קבועה או משתנה לתקופה שנקבעת מראש, כמעט ללא סיכון (אך גם עם פוטנציאל רווח נמוך), והרווחים חייבים במס (בפיקדון שקלי לא צמוד, 15% מהריבית).
לעומת זאת, פוליסת חיסכון היא מוצר השקעה המנוהל על ידי חברת ביטוח. הכסף מושקע בשוק ההון במסלולים שונים (כמו מניות או אג"ח), ולכן יש לו פוטנציאל תשואה גבוה יותר, לצד רמת סיכון שתלויה במסלול. בנוסף, היא מציעה יתרונות כמו דחיית מס והטבות מס לגיל השלישי.
אז מה ההבדל בין פיקדון לחיסכון בפוליסה בפועל? בפיקדון אתם יודעים מראש כמה ריבית תקבלו, אבל הכסף נעול לרוב עד תום התקופה, ויציאה מוקדמת עלולה לפגוע בריבית. בפוליסת חיסכון התשואה אינה מובטחת, אך אפשר למשוך את הכסף בכל עת ולעבור בין מסלולי השקעה בלי לשלם מס. המס, 25% מהרווח הריאלי, משולם רק במשיכה.
מדריכים לפוליסת חיסכון
הצג הכל
במגדל בקשת משיכה היא תהליך מקוון באזור האישי, וטופס ה-PDF לא כולל כתובת לשליחה. כאן הצעדים, מי רשאי והזמנים.
במנורה מבטחים מושכים מפוליסת Top Finance בטופס משיכה. כאן הערוצים, המסמכים, זמן הטיפול ומה קורה להנחה בדמי הניהול.
איך מגישים אצל כלל תביעה אחרי פטירה: קצבת שאירים רק בדואר או בפקס, והערוצים של שאר המוצרים.
בהכשרה מבקשים פדיון באתר השירות העצמי או בטופס פדיון. כאן מה לצרף, לאן שולחים, מתי הכסף מגיע ומה המס.
אילו טפסים ממלאים באנליסט אחרי פטירה, לאן שולחים אותם ותוך כמה זמן הכסף משולם.
בהפניקס אפשר למשוך כסף בתהליך דיגיטלי או בטופס משיכה. כאן הזמנים, הכיסויים, ההלוואה והמס.
איזה טופס מגישים באלטשולר שחם אחרי פטירה, לאן שולחים, ומה קורה עם קצבת שאירים ופוליסת חיסכון.
הדרך המהירה למשוך כסף מפוליסת חיסכון של כלל היא החשבון האישי. כאן הצעדים, המסמכים, מה קורה לכיסויים והמס.
כך מצטרפים לפוליסת החיסכון מגדל קשת לפרט, אונליין או בטופס הצטרפות, עם המינימום ודמי ניהול שנקבעים בהצטרפות.
כך פותחים פוליסת חיסכון במנורה מבטחים, בדף באתר או בטופס הצטרפות, ומה קבוע לתקופה בדמי הניהול.