פוליסת חיסכון במסלול מניות סחיר
מסלול מניות סחיר משקיע במניות וניירות ערך סחירים בלבד, כך שכלל הנכסים נזילים ובעלי תמחור יומי שקוף. החשיפה המנייתית גבוהה ועמה רמת סיכון ותנודתיות גבוהות, לצד הנזילות הכפולה — הן של הנכסים והן של פוליסת החיסכון עצמה.
למי מתאים: לחוסכים בעלי סבולת סיכון גבוהה המעדיפים נכסים סחירים ונזילים, לטווחי השקעה ארוכים.
פוליסת חיסכון מובילות במסלול מניות סחיר
· ספטמבר 2026- +2.32%
איילון חברה לביטוח בע"מ מניות סחירתרשים מגמה: +2.32% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 +14.27% חודש 2 +9.79% חודש 3 +1.31% חודש 4 -5.20% חודש 5 +4.05% חודש 6 +2.32% - +1.90%
הפניקס מניות סחירתרשים מגמה: +1.90% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 +3.81% חודש 2 +0.85% חודש 3 +4.72% חודש 4 +0.69% חודש 5 +2.29% חודש 6 +1.90% - +1.29%
מנורה מבטחים ביטוח בע"מ מניות סחירתרשים מגמה: +1.29% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 +4.90% חודש 2 +2.18% חודש 3 +4.72% חודש 4 -0.28% חודש 5 +1.96% חודש 6 +1.29% - +0.99%
הכשרה חברה לביטוח בע"מ- מניות סחירתרשים מגמה: +0.99% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 +4.21% חודש 2 -9.58% חודש 3 +0.64% חודש 4 +0.88% חודש 5 +0.99% - +0.48%
הראל מסלול מניות סחירתרשים מגמה: +0.48% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 +7.35% חודש 2 +1.86% חודש 3 -7.72% חודש 4 +0.04% חודש 5 +0.66% חודש 6 +0.48% - +0.36%
כלל חברה לביטוח בע"מ מניות סחירתרשים מגמה: +0.36% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 +8.91% חודש 2 +3.51% חודש 3 -8.11% חודש 4 -0.13% חודש 5 -1.09% חודש 6 +0.36% - +0.08%
מגדל מסלול מניות סחירתרשים מגמה: +0.08% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 +8.41% חודש 2 +3.30% חודש 3 -9.02% חודש 4 +0.80% חודש 5 -0.28% חודש 6 +0.08%
מנהלי השקעות במסלול מניות סחיר
השוואת ביצועים ונפח שוק לפי מנהל
תשואות
תשואה ממוצעת בכל תקופה
| ספטמבר | מתחילת שנה | 12 חודשים | 36 חודשים | 60 חודשים | |
|---|---|---|---|---|---|
| הראל | +0.48% | +9.65% | +23.60% | — | — |
| מגדל | +0.08% | +10.13% | +23.89% | — | — |
| מנורה | +1.29% | +10.37% | +12.17% | +50.77% | +66.41% |
| הפניקס | +1.90% | +10.12% | +9.83% | +42.21% | +57.09% |
| כלל | +0.36% | +12.45% | +27.10% | — | — |
| איילון | +2.32% | +21.00% | +22.34% | +75.17% | +73.84% |
| הכשרה | +0.99% | -3.39% | — | — | — |
נפח שוק
חלקו של כל מנהל בנכסי המסלול
- הראל37.4%
- מגדל21.2%
- מנורה12.5%
- הפניקס12.3%
- כלל8.6%
- איילון7.4%
- הכשרה0.6%
השוואת כל הפוליסת חיסכון במסלול מניות סחיר
7 קופות · סדרו לפי עמודה להשוואה מהירה
| שם | גרף | ספטמבר (09/26) | השנה (01/26-09/26) | 12ח׳ (10/25-09/26) | נפח | דירוג | |||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| +0.36%+1.45% | +12.45%+0.40% | +27.10%-4.64% | ₪427₪13 | ★★★★★ | ||||||||||||||||||
| +0.08%+0.36% | +10.13%+0.09% | +23.89%-4.54% | ₪1,055₪4 | ★★★★★ | ||||||||||||||||||
| +0.48%-0.18% | +9.65%+0.52% | +23.60%-4.34% | ₪1,864₪10 | ★★★★★ | ||||||||||||||||||
| +2.32%-1.73% | +21.00%+2.74% | +22.34%-2.55% | ₪369₪16 | ★★★★★ | ||||||||||||||||||
| +1.29%-0.67% | +10.37%+1.41% | +12.17%-3.11% | ₪625₪7 | ★★★★★ | ||||||||||||||||||
הפניקס מניות סחיר הפניקס |
| +1.90%-0.39% | +10.12%+2.05% | +9.83%-0.97% | ₪615₪19 | ★★★★★ | |||||||||||||||||
| +0.99%+0.11% | — | — | ₪30₪1 | ★★★★★ | ||||||||||||||||||
| ממוצע | +1.06% | +12.29% | +19.82% | — | — |
* כל הסכומים הינם במילוני שקלים · ** המספר הקטן מתחת לכל ערך הוא השינוי מול אותה תקופה שהסתיימה חודש קודם — בתשואות בנקודות אחוז, בנפח בשקלים
מדריכים ומאמרים על פוליסת חיסכון
- מדריךאיך מושכים כספים מפוליסת חיסכון במגדלבמגדל בקשת משיכה היא תהליך מקוון באזור האישי, וטופס ה-PDF לא כולל כתובת לשליחה. כאן הצעדים, מי רשאי והזמנים.
- מדריךאיך מושכים כספים מפוליסת חיסכון במנורה מבטחיםבמנורה מבטחים מושכים מפוליסת Top Finance בטופס 3001. כאן הערוצים, המסמכים, זמן הטיפול ומה קורה להנחה בדמי הניהול.
- מדריךמשיכת כספי נפטר מכלל: איך מגישים לפי המוצראיך מגישים אצל כלל תביעה אחרי פטירה: ערכת G194 לקצבת שאירים, טפסים למוטבים ויורשים והערוצים של ביטוח מנהלים ופוליסת חיסכון.
מסלולים נוספים בפוליסת חיסכון
השוו ביצועים בין מסלולי השקעה שונים
מסלול כללי מנוהל בפיזור רחב המשלב מניות ואיגרות חוב במגוון נכסים, במטרה לאזן בין פוטנציאל תשואה לבין ניהול סיכון. זהו מסלול מאוזן ופופולרי, המשלב חשיפה לשוק לצד הנזילות והגמישות האופייניות לפוליסת חיסכון. למי מתאים: לחוסכים המחפשים מסלול מאוזן ומפוזר ללא העדפה לאפיק יחיד, לטווחי השקעה בינוניים עד ארוכים.
מסלול מנייתי בעל חשיפה גבוהה לשוק המניות בישראל ובעולם, המכוון לפוטנציאל התשואה הגבוה ביותר תמורת רמת סיכון ותנודתיות גבוהות. ברובד פוליסת החיסכון נהנה המסלול גם מנזילות מלאה וגמישות משיכה בכל עת, גם בטווחי ההשקעה הארוכים. למי מתאים: לחוסכים בעלי סבולת סיכון גבוהה המכוונים לצמיחה לטווח ארוך.
מסלול כספי שקלי משקיע בנכסים כספיים סולידיים לטווח קצר בשקלים, ומדגיש שמירה על הקרן עם תנודתיות נמוכה במיוחד. זהו אחד המסלולים השמרניים ביותר, המשלב יציבות גבוהה עם הנזילות המלאה שמאפיינת פוליסת חיסכון. למי מתאים: לחוסכים המעוניינים בשמירה על ערך הכסף ובמינימום סיכון, לטווחי השקעה קצרים או כתחנת המתנה.
מסלול המשלב אשראי קונצרני ואיגרות חוב, ומציע פוטנציאל תשואה מעט גבוה יותר מאג״ח ממשלתי בלבד תמורת חשיפה רחבה יותר לסיכון אשראי. ברובד פוליסת החיסכון מדובר במסלול בעל סיכון מתון, הנהנה מנזילות מלאה וגמישות משיכה. למי מתאים: לחוסכים המחפשים איזון בין סולידיות לתשואה, לטווחי השקעה בינוניים.
מסלול פסיבי העוקב אחר מדדי מניות, ומספק חשיפה מנייתית רחבה ומפוזרת בעלויות ניהול נמוכות יחסית. מדובר במסלול בעל סיכון ותנודתיות גבוהים ופוטנציאל תשואה גבוה לאורך זמן, המשלב ניהול פסיבי עם הנזילות והגמישות של פוליסת חיסכון. למי מתאים: לחוסכים המעוניינים בחשיפה מנייתית פסיבית ומוכנים לתנודתיות, לטווחי השקעה ארוכים.
מסלול עוקב מדד הצמוד למדד S&P 500, המייצג את מניות החברות הגדולות בארה״ב. זהו מסלול פסיבי בעל חשיפה מנייתית גבוהה ולמטבע הדולר, עם תנודתיות בהתאם לשוק האמריקאי. הוא משלב חשיפה למדד מוביל לצד הנזילות והגמישות של פוליסת חיסכון. למי מתאים: לחוסכים המאמינים בשוק האמריקאי ומוכנים לתנודתיות מנייתית, לטווחי השקעה ארוכים.
מידע ומשאבים על פוליסת חיסכון במסלול מניות סחיר
בחירת פוליסת חיסכון טובה תלויה בארבעה גורמים מרכזיים: דמי ניהול (האחוז השנתי שנגבה מהצבירה, כיוון שלרוב אין דמי הפקדה), תשואות המסלולים (התשואה של כל מסלול לאורך כמה שנים, ולא רק בשנה האחרונה), מגוון מסלולי השקעה (האם יש מסלולים שמתאימים לרמת הסיכון שלכם), והשירות של חברת הביטוח. הדרך הטובה ביותר לבחון את כל הנתונים האלה זה מול זה היא באמצעות השוואת פוליסות חיסכון מקיפה.
רוב חברות הביטוח מציעות בפוליסת חיסכון מסלולי השקעה רבים: מסלולים סולידיים כמו מסלול אג"ח, אג"ח ממשלות או מסלול שקלי, מסלול כללי שמשלב מניות ואג"ח, מסלול מניות, מסלולים שעוקבים אחרי מדדים כמו מסלול S&P 500, מסלול חו"ל ומסלולים ייעודיים כמו הלכה ושריעה. מעבר בין מסלולים באותה פוליסה אינו נחשב אירוע מס, כך שאפשר להתאים את המסלול כשהצרכים משתנים. את התשואות של כל המסלולים אפשר לבדוק בטבלת תשואות פוליסות חיסכון.
דמי ניהול בפוליסת חיסכון נגבים כאחוז שנתי מהצבירה ונקבעים בחוזה בעת ההצטרפות, אך חשוב לדעת שהם אינם קבועים לכל החיים. לחברת הביטוח שמורה הזכות בתקנון הפוליסה לעדכן את דמי הניהול מעת לעת, עד לתקרה המקסימלית שנקבעה בפוליסה. דמי הניהול שונים מחברה לחברה ומחוסך לחוסך, ובדרך כלל אפשר לבקש הנחה מהתעריף, במיוחד בסכומי חיסכון גבוהים. לכן, חשוב לבחור בחברה עם מוניטין הוגן ולבדוק מהם דמי הניהול הממוצעים הנהוגים כיום בעזרת השוואת פוליסות חיסכון.
לא, וזהו אחד היתרונות המרכזיים של פוליסת חיסכון. בניגוד למוצרים אחרים, היא גמישה לחלוטין: ניתן להפקיד כל סכום שתרצו, בין אם כהפקדה חד-פעמית ובין אם כהוראת קבע חודשית, ללא תקרת הפקדה. כמו כן, הכסף נזיל לחלוטין וניתן למשיכה (חלקית או מלאה) בכל יום, ללא קנסות יציאה. חשוב רק לזכור שבעת המשיכה יש לשלם מס רווחי הון בשיעור 25% על הרווח הריאלי, כלומר על הרווח שמעבר לעליית המדד.
כן, בהחלט. פוליסות חיסכון הן מוצר פיננסי מפוקח לחלוטין. הגוף המפקח על חברות הביטוח שמנהלות את הפוליסות הוא "רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון" (שהיא חלק ממשרד האוצר). הפיקוח מבטיח שחברות הביטוח פועלות בהתאם לכללים, מחזיקות הון עצמי מספק כדי להבטיח את כספי החוסכים, ומדווחות בשקיפות על התשואות ודמי הניהול.
כן, ההבדל מהותי, והוא נוגע בעיקר לסיכון, לתשואה ולנזילות. פיקדון בנקאי הוא לרוב חיסכון סולידי הנושא ריבית קבועה או משתנה לתקופה שנקבעת מראש, כמעט ללא סיכון (אך גם עם פוטנציאל רווח נמוך), והרווחים חייבים במס (בפיקדון שקלי לא צמוד, 15% מהריבית).
לעומת זאת, פוליסת חיסכון היא מוצר השקעה המנוהל על ידי חברת ביטוח. הכסף מושקע בשוק ההון במסלולים שונים (כמו מניות או אג"ח), ולכן יש לו פוטנציאל תשואה גבוה יותר, לצד רמת סיכון שתלויה במסלול. בנוסף, היא מציעה יתרונות כמו דחיית מס והטבות מס לגיל השלישי.
אז מה ההבדל בין פיקדון לחיסכון בפוליסה בפועל? בפיקדון אתם יודעים מראש כמה ריבית תקבלו, אבל הכסף נעול לרוב עד תום התקופה, ויציאה מוקדמת עלולה לפגוע בריבית. בפוליסת חיסכון התשואה אינה מובטחת, אך אפשר למשוך את הכסף בכל עת ולעבור בין מסלולי השקעה בלי לשלם מס. המס, 25% מהרווח הריאלי, משולם רק במשיכה.
מדריכים לפוליסת חיסכון
הצג הכל
במגדל בקשת משיכה היא תהליך מקוון באזור האישי, וטופס ה-PDF לא כולל כתובת לשליחה. כאן הצעדים, מי רשאי והזמנים.
במנורה מבטחים מושכים מפוליסת Top Finance בטופס 3001. כאן הערוצים, המסמכים, זמן הטיפול ומה קורה להנחה בדמי הניהול.
איך מגישים אצל כלל תביעה אחרי פטירה: ערכת G194 לקצבת שאירים, טפסים למוטבים ויורשים והערוצים של ביטוח מנהלים ופוליסת חיסכון.
בהכשרה מבקשים פדיון באתר השירות העצמי או בטופס 3026. כאן מה לצרף, לאן שולחים, מתי הכסף מגיע ומה המס.
אילו טפסים ממלאים באנליסט אחרי פטירה, לאן שולחים אותם ותוך כמה זמן הכסף משולם.
בהפניקס אפשר למשוך כסף בתהליך דיגיטלי או בטופס 300106232. כאן הזמנים, הכיסויים, ההלוואה והמס.
איזה טופס מגישים באלטשולר שחם אחרי פטירה, לאן שולחים, ומה קורה עם קצבת שאירים ופוליסת חיסכון.
הדרך המהירה למשוך כסף מפוליסת חיסכון של כלל היא החשבון האישי. כאן הצעדים, המסמכים, מה קורה לכיסויים והמס.
כך מצטרפים לפוליסת החיסכון מגדל קשת לפרט, אונליין או בטופס 211, עם המינימום ודמי ניהול שנקבעים בהצטרפות.
כך פותחים פוליסת חיסכון במנורה מבטחים, בדף באתר או בטופס 250-22, ומה קבוע לתקופה בדמי הניהול.