פוליסת חיסכון במסלול משולב סחיר
מסלול משולב סחיר משלב מניות ואיגרות חוב באמצעות ניירות ערך סחירים בלבד, ומציע תמהיל מאוזן עם נזילות ושקיפות תמחור גבוהות. רמת הסיכון בינונית בהתאם לתמהיל, והמסלול נשען על נכסים סחירים לצד הנזילות והגמישות של פוליסת חיסכון.
למי מתאים: לחוסכים המחפשים תמהיל מאוזן מבוסס נכסים סחירים ונזילים, לטווחי השקעה בינוניים עד ארוכים.
פוליסת חיסכון מובילות במסלול משולב סחיר
· יוני 2026- +6.15%
איילון חברה לביטוח בע"מ משולב סחירתרשים מגמה: +6.15% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 -1.68% חודש 2 +2.88% חודש 3 -3.32% חודש 4 -3.09% חודש 5 -2.26% חודש 6 +6.15% - +5.76%
הראל מסלול משולב סחירתרשים מגמה: +5.76% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 -0.65% חודש 2 +2.45% חודש 3 -3.89% חודש 4 +1.43% חודש 5 -0.29% חודש 6 +5.76% - +4.44%
מנורה מבטחים ביטוח בע"מ משולב סחירתרשים מגמה: +4.44% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 -0.25% חודש 2 +1.34% חודש 3 -3.59% חודש 4 +1.63% חודש 5 -0.17% חודש 6 +4.44% - -0.71%
הפניקס משולב סחירתרשים מגמה: -0.71% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 +2.47% חודש 2 +0.58% חודש 3 -3.31% חודש 4 +4.76% חודש 5 +2.19% חודש 6 -0.71% - -0.97%
מגדל מסלול משולב סחירתרשים מגמה: -0.97% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 +2.43% חודש 2 +0.94% חודש 3 -3.22% חודש 4 +4.84% חודש 5 +2.50% חודש 6 -0.97% - -4.00%
כלל חברה לביטוח בע"מ משולב סחירתרשים מגמה: -4.00% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 +4.82% חודש 2 +1.66% חודש 3 -1.33% חודש 4 +5.12% חודש 5 +2.38% חודש 6 -4.00% - -4.11%
הכשרה חברה לביטוח בע"מ - משולב סחירתרשים מגמה: -4.11% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 +4.25% חודש 2 +0.99% חודש 3 -1.01% חודש 4 +4.03% חודש 5 +1.74% חודש 6 -4.11%
מנהלי השקעות במסלול משולב סחיר
השוואת ביצועים ונפח שוק לפי מנהל
| יוני | מתחילת שנה | 12 חודשים | 36 חודשים | 60 חודשים | |
|---|---|---|---|---|---|
| הראל | +5.76% | +4.63% | +8.23% | +16.67% | — |
| כלל | -4.00% | +8.63% | +22.20% | +77.95% | — |
| הכשרה | -4.11% | +5.77% | +17.26% | — | — |
| מגדל | -0.97% | +6.49% | +15.46% | +43.30% | — |
| הפניקס | -0.71% | +5.93% | +16.35% | +50.98% | — |
| מנורה | +4.44% | +3.27% | +7.66% | +32.07% | — |
| איילון | +6.15% | -1.67% | +0.96% | — | — |
השוואת כל הפוליסת חיסכון במסלול משולב סחיר
7 קופות · סדרו לפי עמודה להשוואה מהירה
מסלולים נוספים בפוליסת חיסכון
השוו ביצועים בין מסלולי השקעה שונים
מסלול כללי מנוהל בפיזור רחב המשלב מניות ואיגרות חוב במגוון נכסים, במטרה לאזן בין פוטנציאל תשואה לבין ניהול סיכון. זהו מסלול מאוזן ופופולרי, המשלב חשיפה לשוק לצד הנזילות והגמישות האופייניות לפוליסת חיסכון. למי מתאים: לחוסכים המחפשים מסלול מאוזן ומפוזר ללא העדפה לאפיק יחיד, לטווחי השקעה בינוניים עד ארוכים.
מסלול מנייתי בעל חשיפה גבוהה לשוק המניות בישראל ובעולם, המכוון לפוטנציאל התשואה הגבוה ביותר תמורת רמת סיכון ותנודתיות גבוהות. ברובד פוליסת החיסכון נהנה המסלול גם מנזילות מלאה וגמישות משיכה בכל עת, גם בטווחי ההשקעה הארוכים. למי מתאים: לחוסכים בעלי סבולת סיכון גבוהה המכוונים לצמיחה לטווח ארוך.
מסלול כספי שקלי משקיע בנכסים כספיים סולידיים לטווח קצר בשקלים, ומדגיש שמירה על הקרן עם תנודתיות נמוכה במיוחד. זהו אחד המסלולים השמרניים ביותר, המשלב יציבות גבוהה עם הנזילות המלאה שמאפיינת פוליסת חיסכון. למי מתאים: לחוסכים המעוניינים בשמירה על ערך הכסף ובמינימום סיכון, לטווחי השקעה קצרים או כתחנת המתנה.
מסלול המשלב אשראי קונצרני ואיגרות חוב, ומציע פוטנציאל תשואה מעט גבוה יותר מאג״ח ממשלתי בלבד תמורת חשיפה רחבה יותר לסיכון אשראי. ברובד פוליסת החיסכון מדובר במסלול בעל סיכון מתון, הנהנה מנזילות מלאה וגמישות משיכה. למי מתאים: לחוסכים המחפשים איזון בין סולידיות לתשואה, לטווחי השקעה בינוניים.
מסלול פסיבי העוקב אחר מדדי מניות, ומספק חשיפה מנייתית רחבה ומפוזרת בעלויות ניהול נמוכות יחסית. מדובר במסלול בעל סיכון ותנודתיות גבוהים ופוטנציאל תשואה גבוה לאורך זמן, המשלב ניהול פסיבי עם הנזילות והגמישות של פוליסת חיסכון. למי מתאים: לחוסכים המעוניינים בחשיפה מנייתית פסיבית ומוכנים לתנודתיות, לטווחי השקעה ארוכים.
מסלול עוקב מדד הצמוד למדד S&P 500, המייצג את מניות החברות הגדולות בארה״ב. זהו מסלול פסיבי בעל חשיפה מנייתית גבוהה ולמטבע הדולר, עם תנודתיות בהתאם לשוק האמריקאי. הוא משלב חשיפה למדד מוביל לצד הנזילות והגמישות של פוליסת חיסכון. למי מתאים: לחוסכים המאמינים בשוק האמריקאי ומוכנים לתנודתיות מנייתית, לטווחי השקעה ארוכים.
מסלול עוקב מדדים גמיש, המשלב מדדי מניות ואג״ח עם מרחב תמרון בהתאמת התמהיל למדיניות המנהל ולתנאי השוק. הוא מציע את יתרונות הניהול הפסיבי לצד גמישות בהקצאת הנכסים, יחד עם הנזילות והגמישות האופייניות לפוליסת חיסכון. למי מתאים: לחוסכים המעוניינים בחשיפה מבוססת מדדים עם גמישות בתמהיל, לטווחי השקעה בינוניים עד ארוכים.
מסלול המתמקד באיגרות חוב של ממשלות, נכס הנחשב לאחד הסולידיים בשוק ההון. ברובד פוליסת החיסכון מדובר במסלול בעל סיכון נמוך ותנודתיות ממותנת, המתאים לשמירה על ערך הכסף לצד נזילות מלאה וגמישות משיכה בכל עת. למי מתאים: לחוסכים זהירים המחפשים יציבות וביטחון יחסי, לטווחי השקעה קצרים עד בינוניים.
מסלול פסיבי העוקב אחר מדדי איגרות חוב, ומספק חשיפה רחבה לשוק האג״ח בעלויות ניהול נמוכות יחסית. פרופיל הסיכון סולידי ומתון, והמסלול משלב את יתרונות ההשקעה העוקבת עם הנזילות והגמישות האופייניות לפוליסת חיסכון. למי מתאים: לחוסכים שמרנים המעדיפים ניהול פסיבי וחשיפה מפוזרת לאג״ח, לטווחי השקעה קצרים עד בינוניים.
מסלול המשלב אשראי ואיגרות חוב כליבה סולידית, לצד רכיב מנייתי מוגבל המתווסף לפוטנציאל הצמיחה. החשיפה למניות מתוחמת לתקרה נמוכה, ולכן פרופיל הסיכון נותר שמרני יחסית. הכסף נזיל וניתן למשיכה בכל עת, כמקובל בפוליסת חיסכון. למי מתאים: לחוסכים זהירים המעוניינים בתוספת צמיחה מבוקרת ללא חשיפה מנייתית גבוהה, לטווחי השקעה בינוניים.
מסלול המנוהל בהתאם לכללי ההלכה היהודית, ומשקיע בנכסים העומדים בכללי ההיתר העסקי ובפסיקה ההלכתית בלבד. הרכב הנכסים והסיכון משתנים בהתאם למדיניות המסלול, אך הוא תמיד כפוף לפיקוח הלכתי, לצד הנזילות והגמישות האופייניות לפוליסת חיסכון. למי מתאים: לחוסכים המעוניינים שכספם ינוהל על פי כללי ההלכה, בכל טווח השקעה.
מסלול מניות סחיר משקיע במניות וניירות ערך סחירים בלבד, כך שכלל הנכסים נזילים ובעלי תמחור יומי שקוף. החשיפה המנייתית גבוהה ועמה רמת סיכון ותנודתיות גבוהות, לצד הנזילות הכפולה — הן של הנכסים והן של פוליסת החיסכון עצמה. למי מתאים: לחוסכים בעלי סבולת סיכון גבוהה המעדיפים נכסים סחירים ונזילים, לטווחי השקעה ארוכים.
מסלול אג״ח סחיר משקיע באיגרות חוב הנסחרות בשוק ההון בלבד, כך שהנכסים בעלי נזילות גבוהה ושקיפות תמחור יומית. פרופיל הסיכון מתון, ומסלול זה משלב את יתרונות האג״ח הסולידי עם הגמישות והנזילות שמאפיינות פוליסת חיסכון. למי מתאים: לחוסכים שמרנים המעדיפים נכסים נזילים וסחירים, לטווחי השקעה קצרים עד בינוניים.
מסלול אג״חי בפוליסת חיסכון, המשקיע בעיקר באיגרות חוב ממשלתיות וקונצרניות. החשיפה למניות נמוכה או אפסית, ולכן רמת הסיכון והתנודתיות מתונה יחסית. כמו בכל פוליסת חיסכון, הכסף נזיל וניתן למשיכה בכל עת וללא תקרת הפקדה. למי מתאים: לחוסכים שמרנים המעדיפים יציבות על פני תשואה גבוהה, ולטווחי השקעה קצרים עד בינוניים.
מסלול כללי בעל הטיה לשווקים בחו״ל, המשלב מניות ואיגרות חוב בפיזור רחב לצד דגש על חשיפה גלובלית ומטבע חוץ. הוא מציע איזון בין אפיקים יחד עם פיזור בינלאומי, ונשען על הנזילות והגמישות שמאפיינות פוליסת חיסכון. למי מתאים: לחוסכים המחפשים תיק מאוזן עם דגש בינלאומי, לטווחי השקעה בינוניים עד ארוכים.
מסלול בעל חשיפה לשווקים בחו״ל, המאפשר פיזור גאוגרפי רחב מעבר לשוק הישראלי וחשיפה למטבע חוץ. הרכב הנכסים גלובלי, וההשקעה חשופה גם לתנודות בשערי המטבע. כמו בכל פוליסת חיסכון, הכסף נזיל וניתן למשיכה בכל עת וללא תקרת הפקדה. למי מתאים: לחוסכים המעוניינים בפיזור בינלאומי וחשיפה לשווקים הגלובליים, לטווחי השקעה בינוניים עד ארוכים.
מסלול קיימות (ESG) משקיע בחברות ובנכסים העומדים בקריטריונים סביבתיים, חברתיים וניהוליים, ומאפשר לחסוך תוך התחשבות בערכי אחריות וקיימות. הרכב הנכסים והסיכון נגזרים ממדיניות המסלול, לצד הנזילות והגמישות האופייניות לפוליסת חיסכון. למי מתאים: לחוסכים המעוניינים שהשקעתם תשקף ערכים סביבתיים וחברתיים, בטווחי השקעה בינוניים עד ארוכים.
מסלול המנוהל בהתאם לכללי השריעה האסלאמית, ומשקיע בנכסים העומדים בעקרונות הפיננסים האסלאמיים בלבד, תוך הימנעות מתחומים ומכשירים אסורים. הרכב הנכסים והסיכון נקבעים לפי מדיניות המסלול ובכפוף לפיקוח דתי, לצד הנזילות והגמישות של פוליסת חיסכון. למי מתאים: לחוסכים המעוניינים שכספם ינוהל על פי כללי השריעה, בכל טווח השקעה.
מסלול אג״ח ממשלתי בפוליסת חיסכון, המשקיע בעיקר באיגרות חוב שהונפקו על ידי המדינה. זהו מסלול סולידי בעל פרופיל סיכון נמוך ותנודתיות מתונה, המשלב יציבות יחסית עם הנזילות והגמישות האופייניות לפוליסת חיסכון. למי מתאים: לחוסכים שמרנים המעדיפים ביטחון על פני סיכון, לטווחים קצרים עד בינוניים.
מידע ומשאבים על פוליסת חיסכון במסלול משולב סחיר
בחירת פוליסת חיסכון טובה תלויה בארבעה גורמים מרכזיים: דמי ניהול (האחוז השנתי שנגבה מהצבירה, כיוון שלרוב אין דמי הפקדה), ביצועי המסלולים (מה הייתה התשואה לאורך זמן), מגוון מסלולי השקעה (האם יש מסלולים שמתאימים לרמת הסיכון שלכם), והשירות של חברת הביטוח. הדרך הטובה ביותר לבחון את כל הנתונים האלו זה מול זה היא באמצעות השוואת פוליסות חיסכון מקיפה.
דמי הניהול בפוליסת חיסכון נקבעים בחוזה בעת ההצטרפות, אך חשוב לדעת שהם אינם קבועים לכל החיים. לחברת הביטוח שמורה הזכות בתקנון הפוליסה לעדכן את דמי הניהול מעת לעת, עד לתקרה המקסימלית שנקבעה. לכן, חשוב לבחור בחברה עם מוניטין הוגן ולבדוק מהם דמי הניהול הממוצעים הנהוגים כיום בעזרת השוואת פוליסות חיסכון.
לא, וזהו אחד היתרונות המרכזיים של פוליסת חיסכון. בניגוד למוצרים אחרים, היא גמישה לחלוטין: ניתן להפקיד כל סכום שתרצו, בין אם כהפקדה חד-פעמית או כהוראת קבע חודשית, ללא תקרת הפקדה. כמו כן, הכסף נזיל לחלוטין וניתן למשיכה (חלקית או מלאה) בכל יום, ללא קנסות יציאה. חשוב רק לזכור שבעת המשיכה יש לשלם מס רווחי הון (25%) על הרווחים שנצברו.
כן, בהחלט. פוליסות חיסכון הן מוצר פיננסי מפוקח לחלוטין. הגוף המפקח על חברות הביטוח שמנהלות את הפוליסות הוא "רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון" (שהיא חלק ממשרד האוצר). הפיקוח מבטיח שחברות הביטוח פועלות בהתאם לכללים, שומרות על נכסי העמיתים בנאמנות, ומדווחות בשקיפות על התשואות ודמי הניהול.
כן, ההבדל מהותי. פיקדון בנקאי הוא לרוב חיסכון סולידי הנושא ריבית קבועה או משתנה, כמעט ללא סיכון (אך גם עם פוטנציאל רווח נמוך), והרווחים חייבים במס.
לעומת זאת, פוליסת חיסכון היא מוצר השקעה המנוהל על ידי חברת ביטוח. הכסף מושקע בשוק ההון במסלולים שונים (כמו מניות או אג"ח), ולכן יש לו פוטנציאל תשואה גבוה יותר, לצד רמת סיכון שתלויה במסלול. בנוסף, היא מציעה יתרונות כמו דחיית מס והטבות מס לגיל השלישי.
