פוליסת חיסכון במסלול מדדי אג״ח
מסלול פסיבי העוקב אחר מדדי איגרות חוב, ומספק חשיפה רחבה לשוק האג״ח בעלויות ניהול נמוכות יחסית. פרופיל הסיכון סולידי ומתון, והמסלול משלב את יתרונות ההשקעה העוקבת עם הנזילות והגמישות האופייניות לפוליסת חיסכון.
למי מתאים: לחוסכים שמרנים המעדיפים ניהול פסיבי וחשיפה מפוזרת לאג״ח, לטווחי השקעה קצרים עד בינוניים.
פוליסת חיסכון מובילות במסלול מדדי אג״ח
· אוגוסט 2026- +0.80%
הראל מסלול עוקב מדדים- אג"ח עם מניות (עד 25% מניות)תרשים מגמה: +0.80% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 -1.66% חודש 2 +2.28% חודש 3 +1.46% חודש 4 +0.01% חודש 5 -0.16% חודש 6 +0.80% - +0.30%
הפניקס עוקב מדדי אג"חתרשים מגמה: +0.30% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 +0.46% חודש 2 +0.51% חודש 3 +0.37% חודש 4 +0.50% חודש 5 +0.35% חודש 6 +0.30% - +0.24%
איילון חברה לביטוח בע"מ עוקב מדדי אג"חתרשים מגמה: +0.24% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 -0.03% חודש 2 +1.24% חודש 3 +1.07% חודש 4 +0.66% חודש 5 -0.01% חודש 6 +0.24% - +0.23%
מנורה מבטחים ביטוח בע"מ עוקב מדדי אג"חתרשים מגמה: +0.23% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 -0.57% חודש 2 +0.67% חודש 3 +0.29% חודש 4 +1.28% חודש 5 -0.22% חודש 6 +0.23% - -1.25%הפניקס עוקב מדדים עוקב מדדים אג"ח עם מניות (עד 25% מניות)
תרשים מגמה: -1.25% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 -1.61% חודש 2 -4.39% חודש 3 -3.06% חודש 4 +5.38% חודש 5 +0.68% חודש 6 -1.25% - -1.49%
מגדל עוקב מדדי אג"חתרשים מגמה: -1.49% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 -1.22% חודש 2 -5.07% חודש 3 -4.22% חודש 4 +5.59% חודש 5 +1.70% חודש 6 -1.49% - -2.06%הראל מסלול עוקב מדדי אג"ח
תרשים מגמה: -2.06% נתוני תשואה חודשית חודש תשואה חודש 1 -0.12% חודש 2 -5.44% חודש 3 -4.08% חודש 4 +5.95% חודש 5 +1.96% חודש 6 -2.06%
מנהלי השקעות במסלול מדדי אג״ח
השוואת ביצועים ונפח שוק לפי מנהל
תשואות
תשואה ממוצעת בכל תקופה
| אוגוסט | מתחילת שנה | 12 חודשים | 36 חודשים | 60 חודשים | |
|---|---|---|---|---|---|
| הפניקס | -0.48% | -0.78% | -0.59% | — | — |
| הראל | -0.63% | -0.64% | +0.48% | -6.86% | -10.55% |
| מנורה | +0.23% | +1.88% | +3.69% | — | — |
| איילון | +0.24% | +3.28% | +5.44% | — | — |
| מגדל | -1.49% | -6.08% | -7.94% | — | — |
נפח שוק
חלקו של כל מנהל בנכסי המסלול
השוואת כל הפוליסת חיסכון במסלול מדדי אג״ח
8 קופות · סדרו לפי עמודה להשוואה מהירה
| שם | גרף | אוגוסט (08/26) | השנה (01/26-08/26) | 12ח׳ (09/25-08/26) | נפח | דירוג | |||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| +0.80%+0.96% | +4.30%+0.83% | +8.13%+0.08% | ₪202₪1 | ★★★★★ | ||||||||||||||||||
| +0.24%+0.25% | +3.28%+0.25% | +5.44%-0.53% | ₪37₪0 | ★★★★★ | ||||||||||||||||||
הפניקס עוקב מדדי אג"ח הפניקס |
| +0.30%-0.05% | +3.12%+0.31% | +4.73%-0.24% | ₪618₪4 | ★★★★★ | |||||||||||||||||
| +0.23%+0.45% | +1.88%+0.23% | +3.69%-0.51% | ₪144₪0 | ★★★★★ | ||||||||||||||||||
| -1.25%-1.93% | -4.68%-1.21% | -5.90%-0.66% | ₪121₪2 | ★★★★★ | ||||||||||||||||||
| -2.06%-4.02% | -5.59%-1.99% | -7.18%-1.36% | ₪175₪8 | ★★★★★ | ||||||||||||||||||
| -1.49%-3.19% | -6.08%-1.42% | -7.94%-0.69% | ₪25₪1 | ★★★★★ | ||||||||||||||||||
| — | — | — | — | — | — | ||||||||||||||||||
| ממוצע | -0.46% | -0.54% | +0.14% | — | — |
* כל הסכומים הינם במילוני שקלים · ** המספר הקטן מתחת לכל ערך הוא השינוי מול אותה תקופה שהסתיימה חודש קודם — בתשואות בנקודות אחוז, בנפח בשקלים
מסלולים נוספים בפוליסת חיסכון
השוו ביצועים בין מסלולי השקעה שונים
מסלול כללי מנוהל בפיזור רחב המשלב מניות ואיגרות חוב במגוון נכסים, במטרה לאזן בין פוטנציאל תשואה לבין ניהול סיכון. זהו מסלול מאוזן ופופולרי, המשלב חשיפה לשוק לצד הנזילות והגמישות האופייניות לפוליסת חיסכון. למי מתאים: לחוסכים המחפשים מסלול מאוזן ומפוזר ללא העדפה לאפיק יחיד, לטווחי השקעה בינוניים עד ארוכים.
מסלול מנייתי בעל חשיפה גבוהה לשוק המניות בישראל ובעולם, המכוון לפוטנציאל התשואה הגבוה ביותר תמורת רמת סיכון ותנודתיות גבוהות. ברובד פוליסת החיסכון נהנה המסלול גם מנזילות מלאה וגמישות משיכה בכל עת, גם בטווחי ההשקעה הארוכים. למי מתאים: לחוסכים בעלי סבולת סיכון גבוהה המכוונים לצמיחה לטווח ארוך.
מסלול כספי שקלי משקיע בנכסים כספיים סולידיים לטווח קצר בשקלים, ומדגיש שמירה על הקרן עם תנודתיות נמוכה במיוחד. זהו אחד המסלולים השמרניים ביותר, המשלב יציבות גבוהה עם הנזילות המלאה שמאפיינת פוליסת חיסכון. למי מתאים: לחוסכים המעוניינים בשמירה על ערך הכסף ובמינימום סיכון, לטווחי השקעה קצרים או כתחנת המתנה.
מסלול המשלב אשראי קונצרני ואיגרות חוב, ומציע פוטנציאל תשואה מעט גבוה יותר מאג״ח ממשלתי בלבד תמורת חשיפה רחבה יותר לסיכון אשראי. ברובד פוליסת החיסכון מדובר במסלול בעל סיכון מתון, הנהנה מנזילות מלאה וגמישות משיכה. למי מתאים: לחוסכים המחפשים איזון בין סולידיות לתשואה, לטווחי השקעה בינוניים.
מסלול פסיבי העוקב אחר מדדי מניות, ומספק חשיפה מנייתית רחבה ומפוזרת בעלויות ניהול נמוכות יחסית. מדובר במסלול בעל סיכון ותנודתיות גבוהים ופוטנציאל תשואה גבוה לאורך זמן, המשלב ניהול פסיבי עם הנזילות והגמישות של פוליסת חיסכון. למי מתאים: לחוסכים המעוניינים בחשיפה מנייתית פסיבית ומוכנים לתנודתיות, לטווחי השקעה ארוכים.
מסלול עוקב מדד הצמוד למדד S&P 500, המייצג את מניות החברות הגדולות בארה״ב. זהו מסלול פסיבי בעל חשיפה מנייתית גבוהה ולמטבע הדולר, עם תנודתיות בהתאם לשוק האמריקאי. הוא משלב חשיפה למדד מוביל לצד הנזילות והגמישות של פוליסת חיסכון. למי מתאים: לחוסכים המאמינים בשוק האמריקאי ומוכנים לתנודתיות מנייתית, לטווחי השקעה ארוכים.
מידע ומשאבים על פוליסת חיסכון במסלול מדדי אג״ח
בחירת פוליסת חיסכון טובה תלויה בארבעה גורמים מרכזיים: דמי ניהול (האחוז השנתי שנגבה מהצבירה, כיוון שלרוב אין דמי הפקדה), ביצועי המסלולים (מה הייתה התשואה לאורך זמן), מגוון מסלולי השקעה (האם יש מסלולים שמתאימים לרמת הסיכון שלכם), והשירות של חברת הביטוח. הדרך הטובה ביותר לבחון את כל הנתונים האלו זה מול זה היא באמצעות השוואת פוליסות חיסכון מקיפה.
דמי הניהול בפוליסת חיסכון נקבעים בחוזה בעת ההצטרפות, אך חשוב לדעת שהם אינם קבועים לכל החיים. לחברת הביטוח שמורה הזכות בתקנון הפוליסה לעדכן את דמי הניהול מעת לעת, עד לתקרה המקסימלית שנקבעה. לכן, חשוב לבחור בחברה עם מוניטין הוגן ולבדוק מהם דמי הניהול הממוצעים הנהוגים כיום בעזרת השוואת פוליסות חיסכון.
לא, וזהו אחד היתרונות המרכזיים של פוליסת חיסכון. בניגוד למוצרים אחרים, היא גמישה לחלוטין: ניתן להפקיד כל סכום שתרצו, בין אם כהפקדה חד-פעמית או כהוראת קבע חודשית, ללא תקרת הפקדה. כמו כן, הכסף נזיל לחלוטין וניתן למשיכה (חלקית או מלאה) בכל יום, ללא קנסות יציאה. חשוב רק לזכור שבעת המשיכה יש לשלם מס רווחי הון (25%) על הרווחים שנצברו.
כן, בהחלט. פוליסות חיסכון הן מוצר פיננסי מפוקח לחלוטין. הגוף המפקח על חברות הביטוח שמנהלות את הפוליסות הוא "רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון" (שהיא חלק ממשרד האוצר). הפיקוח מבטיח שחברות הביטוח פועלות בהתאם לכללים, שומרות על נכסי העמיתים בנאמנות, ומדווחות בשקיפות על התשואות ודמי הניהול.
כן, ההבדל מהותי. פיקדון בנקאי הוא לרוב חיסכון סולידי הנושא ריבית קבועה או משתנה, כמעט ללא סיכון (אך גם עם פוטנציאל רווח נמוך), והרווחים חייבים במס.
לעומת זאת, פוליסת חיסכון היא מוצר השקעה המנוהל על ידי חברת ביטוח. הכסף מושקע בשוק ההון במסלולים שונים (כמו מניות או אג"ח), ולכן יש לו פוטנציאל תשואה גבוה יותר, לצד רמת סיכון שתלויה במסלול. בנוסף, היא מציעה יתרונות כמו דחיית מס והטבות מס לגיל השלישי.
