איך למשוך כסף מגמל להשקעה?

איך עושים זאת?

1. הולכים לאתר המסלקה הפנסיונית, נרשמים לאתר ממלאים את הפרטים הבאים:

• שם + משפחה.
• תעודת זהות.
• האם אתם צריכים את הדו"ח בשפה נוספת.
• מהם פרטי ההתקשרות: טלפון, מייל.
• והאם אתם מאשרים את תנאי השימוש באתר המסלקה.

2. לאחר מכן, תעברו להגשת הבקשה שבו תגדירו את הדברים הבאים:

• איזה מידע אתם רוצים לקבל? אפשרי לקבל מכל החברות את כל החסכונות, ניתן לקבל את כל החסכונות בחברה מסוימת ואפשר לקבל חיסכון ספציפי שמעניין אתכם.
• באיזה תדירות תרצו לקבל את המידע: חד פעמית, חודשית, רבעונית או חצי שנתית.

הערה: ניתן לשלוח את הפרטים ישירות לרואה החשבון שלכם.

כשתסיימו תצטרכו לשלם סכום סמלי של כ-20 ₪, ניתן להזין קוד קופון ולאחר מכן את פרטי האשראי. לאחר התשלום סיימתם להגיש את הבקשה ואת הנתונים תוכלו לקבל עד 3 שעות מרגע הגשת הבקשה. לאחר 3 שעות תקבלו התראה על כך שהדו"ח שלכם מוכן.

שלב שני – האם בדקתם את החלופות?

אמנם קל מאד למשוך את כספי קופת הגמל, אבל האם זוהי ההחלטה ביותר עבורכם? חשוב שתדעו שיש גם חלופות למשיכת הכספים, להלן מספר חלופות:

• משיכה מחיסכון פק"מ או העברת תשלום בתשלומים – ייתכן כי עדיף לכם להמשיך לצבור את הרווח על הכספים המופקדים בקופת הגמל ולהמנע מתשלום מס רווח הון של 25% על הרווח הריאלי על ידי פתיחת חיסכון פק"מ שיש לכם, או העברת התשלום עבור השירות שאתם רוצים לרכוש בתשלומים. בדרך זו תוכלו להמשיך לחסוך וליהנות מסכום כסף שיכול לשמש אתכם במקרי חירום כלכליים. לא בטוחים אילו חסכונות יש לכם? בידקו במסלקה הפנסיונית.

• לקיחת הלוואה כנגד קופת הגמל – ניתן לקחת הלוואה של עד 80% מגובה הסכום בקופה, לשמור על הכסף שלכם שימשיך לעשות עוד כסף, ולהחזיר את ההלוואה בתנאים נוחים. כך גם תוכלו לרכוש את מה שרציתם, וגם לשמור על הכסף שלכם, ממש להחזיק את המקל משני צדדיו.

• בידקו האם יש ברשותכם כספים נזילים אחרים – האם ייתכן כי יש לכם עוד חסכונות ששכחתם מהם? חסכונות שמועד היציאה מהם מתקרב? חשוב לבדוק את כל האופציות תחילה כדי שלא תתחרטו לאחר מכן.

איך מושכים כספים מקופת גמל להשקעה?

כל מה שתצטרכו לעשות על מנת למשוך כספים מקופת הגמל להשקעה שלכם היא לפנות אל חברת הביטוח שלקופת הגמל שלה הצטרפתם, ולמלא טופס שנקרא 'טופס בקשה למשיכת כספים על ידי עמית מקופת גמל להשקעה'. שימו לב! במידה ואתם מנהלים מספק קרנות גמל, בידקו היטב כי אתם פונים אל קופת הגמל הנכונה ואשר ייעדתם אותה למשיכה, וכי פניתם אל חברת הביטוח הנכונה. אם יש לכם ספק, כל שעליכם לעשות זה להציץ בעותק הפוליסה שלכם. להלן כל השלבים, צעד אחר צעד, למשיכת כספים מקופת גמל להשקעה:

1. הורדה מקוונת של טופס הנקרא 'טופס בקשה למשיכת כפסים על ידי עמית מקופת גמל להשקעה'. הטופס נמצא באתר חברת הביטוח שלכם.
2. תחילה עליכם למלא את הפרטים האישיים שלכם. שם, שם משפחה, תאריך לידה, כתובת ומספר טלפון ומייל. נא בדקו כי מילאתם בדייקנות.
3. בדקו את הנתונים של שם החברה המנהלת, שם קופת הגמל, מספר הקופה באוצר ומה מספר חשבון הגמל – ללא הפרטים הללו יכול להיות שתמשכו קופה אחרת שיש לכם שאותה טרם רציתם למשוך.
4. בחרו כיצד תרצו לתקשר עם חברת הביטוח, באס.אמ.אס, במייל או בדואר רגיל וזאת על פי נוחותכם. אם לא תבחרו, ברירת המחדל של חברת הביטוח תהיה דיוור דיגיטלי.
5. רישמו איזה סכום תרצו למשוך, ניתן למשוך את כל הסכום או רק חלק ממנו.
6. מלאו את פרטי חשבון הבנק אליו תרצו שהכסף יעבור: שם בנק, מספר קוד הבנק, מספר סניף ומספר חשבון.
7. צרפו תצלום של ת.ז. ואם היא ביומטרית צלמו אותה משני צדדיה.
8. חתמו על הצהרת העמית עם התאריך של הבקשה.
9. שלחו באופן דיגיטלי – אם הסתבכתם במילוי הטופס שווה לדבר עם איש הפיננסים שלכם שיעזור לכם לבצע את מילוי הטופס בצורה הנכונה.

הערה: אם החלטתם למשוך את כל כספי הקופה ולבטלה, עליכם לשלוח בנוסף לטופס זה גם טופס ביטול הוראת קבע, שאם לא, ימשיכו לרדת תשלומים לקופה דרך הוראת הקבע שמילאתם.

הכסף יתקבל בחשבון הבנק שמילאתם בתוך 14 ימי עסקים לאחר ניכויי חובה.