איך מעדכנים מוטבים בקופת גמל?

רכזו את כל קופות הגמל שלכם

תהליך עדכון מוטבים בקופת גמל שונה במעט בין חברות הביטוח ובתי השקעות השונים. לכן נתחיל כשלב ראשון באיסוף כל המידע הרלוונטי אודות קופות הגמל אשר ברשותכם. 

אל תוותרו על היסודיות בשלב הזה שכן מניסיון שלנו, משקיעים רבים לרוב שוכחים מקיומם של קופות גמל ישנות וקטנות ולכן דאגו לבצע שאילתא במסלקה הפנסיונית על מנת לקבל פילוח מלא של כל קופות הגמל המשוייכות לתעודת הזהות שלכם, כולל מספרי קופה, מספר עמית ועוד. 

בצעו איזון משוקלל לקופות הגמל ושאר הנכסים שברשותכם

אחת הסיבות העיקריות לעדכון מוטבים בקופות גמל הינה להשוות את החלוקה בין היורשים לכלל הנכסים והמוצרים ברשות המשקיעים. 

לכן, דאגו לקבל שיערוך מלא ומפורט אודות כל הנכסים הנזילים והלא נזילים שלכם כך שתהיה לכם טבלה מפורטת של כל הנכסים עם סכומים מדוייקים. 

לאחר מכן, בצעו חלוקה באחוזים כפי שהייתם רוצים בין היורשים שלכם, חשוב להדגיש שלא ניתן לפצל את קופות הגמל ולכן אולי שווה להתחיל דווקא בקופות הלא נזילים ולכן מכם לבצע השלמות בנכסים אחרים כגון תיק השקעות.

אספו פרטי מוטבים ומסמכים נדרשים

על מנת לעדכן מוטבים בקופת גמל חשוב למסור פרטים מלאים ויסודיים אודות המוטבים החדשים. שם מלא, תעודת זהות, כתובת וכמובן מסמכים תומכים. 

וודאו שיש לכם את כל הפרטים שכן לא מומלץ לשלוח טפסי עדכון מוטבים עם מידע חלקי אשר עלול להפריע לתהליך. 

מלאו את הטפסים בזמנכם ובנחת

אל תמהרו להגיע לקבלת קהל בבתי ההשקעות או חברות הביטוח או אף לחתום באופן דיגיטלי מרחוק. 

קחו את הזמן ומלאו בנחת (עדיפות עם איש מקצוע) את כל טפסי עדכון המוטבים וודאו שהם תואמים את הטבלה שהכנתם בשלבים הקודמים. 

כל אחד מהטפסים צריך לכלול מספר עמית, זאת למעשה "תעודת הזהות" של קופת הגמל המסויימת הזאת. 

שלחו את קיט המסמכים לגוף המנהל

מה שנשמע כמו תהליך די פשוט של לחיצה על כפתור SEND, יכול בכלול להגרר לשלב מסורבל וארוך. 

שכן, מי שיש ברשותו מספר רב של קופות גמל וחלוקה של מוטבים, ידרש למלא כמות מסמכים ולצרף לכל פנייה אל הגוף המנהל את כל מסמכי המוטבים כגון תעודת זהות ועוד. 

לכן הכינו קיט מסודר ומרוכז לפי כל בית השקעות לפני שאתם שולחים את הטפסים כי לאחר מכן יהיה קצת מאתגר לנהל את התשובות והריג'קטים של בתי השקעות וחברות הביטוח.

אישור ביצוע עדכון מוטבים

אחרי ששולחים את הקיטים השונים לכל הגופים , רצוי לאפשר כ-14 ימי עסקים לעדכון מוטבים וקבלת תשובה. 

גם כאן, נהלו זאת עם דף ועט, כי אתם עתידים לקבל לא מעט מיילים והודעות מהגופים השונים לעדכון סטטוס טיפול בבקשה. 

במקביל לתשובות הגופים, מומלץ להיכנס לאיזור האישי שלכם באתר החברה ולוודא את סטטוס הטיפול. 

לאחר סיום טיפול ועדכון מוצלח של המוטבים, דאגו לבצע בדיקה ובקרה מעת לעת ובמיוחד לאחר ביצוע שינוי מהותי בקופה כגון ניוד, פדיון או היוון לקצבה.