10215

קוראים כבר נרשמו

אנחנו מבטיחים לא להציק או לחפור

הישארו מעודכנים בנוגע לחיסכון הפיננסי שלכם...

אנחנו מבטיחים לא להציק או לחפור

10215

קוראים כבר נרשמו

אנחנו מבטיחים לא להציק או לחפור

הישארו מעודכנים בנוגע לחיסכון הפיננסי שלכם...

אנחנו מבטיחים לא להציק או לחפור

תכנון פיננסי במתנה!

הזמן עוד היום חוברת תכנון פיננסי מפורטת ויסודית בחינם וללא התחייבות.

קרן השתלמות - האם היא מנוהלת נכון?

זמן קריאה: 4.5 דקות

קרן ההשתלמות שלכם – האם היא מטופלת כראוי?

מרביתנו לא מייחסים חשיבות לקרן ההשתלמות שלנו ורואים בה חלק מתלוש המשכורת שלנו. אך יש לפנינו מספר רב של אפשרויות כיצד למנף את ערכה של קרן ההשתלמות.

שתפו את הכתבה:

אז מי הם האנשים שיודעים לבחור את מנהלי ההשקעות המובילים לאורך שנים ?

כמה מאתנו קוראים כתבות חוזרות וכל חודש יודעים לדקלם איזו קרן השתלמות הציגה את התשואה הגבוהה ביותר? האם זה הפרמטר היחיד לבחירת קרן ההשתלמות ?

אז נתחיל ונגיד שעל מנת לבנות תיק נכסים יציב, מחולק ומגודר יהיה נכון לבחון את הדברים עם איש מקצוע שיודע את הסודות הקטנים ויודע להתאים את תיק הנכסים שלכם כמו כפפה ליד לפי הצרכים האישיים שלכם וההתאמה לתנאי השוק, קשים או קלים ככל שיהיו.

אז אם נסתכל על קרן ההשתלמות שלנו שהיא מוצר מתעתע , מצד אחד הכסף נזיל וניתן לבצע בו שימוש בכל רגע נתון ומצד שני היא פטורה ממס רווחי הון, בעצם זהו המכשיר הפיננסי היחידי שפטור ממס רווחי הון ולכן מובן לכל משקיע כי זה הכסף האחרון שהוא יוציא לטובת שימוש שגרתי.

לירות המגזין 2019

מחזיק בקרן השתלמות? גלה את פוטנציאל התשואה המקסימלי שלה!

בצעו רענון בתיק הנכסים שלכם וגלו כיצד ניתן למנף את קרן ההשתלמות שלכם לפוטנציאל תשואה עודפת

אז מה עושים ואיך קרן ההשתלמות נכללת בתיק הנכסים שלנו?

ראשית חשוב לזכור כי קרן ההשתלמות היא מוצר תחרותי ולכן מנהלי ההשקעות השונים נלחמים על המשקיעים בחירוף נפש.

בקרן השתלמות עלינו לבדוק את הפרמטרים הבאים :

פרמטר ראשון – מדד השארפ, אשר מצביע על סטיית התקן, הינו פרמטר חשוב ומהותי. שהרי ככל שמדד השארפ גבוה יותר כך הקרן יציבה יותר בכל רמת חשיפה למניות ביחס לעצמה וביחס למדד הייחוס. בפרמטר הזה ללא עוררין מובילה את הטבלה ילין לפידות , בזמן שאקסלנס ואלטשולר שחם נושפות בערפה.

פרמטר שני – דמי ניהול, ככל אצבע אומר שככל שדמי הניהול שלנו יהיו נמוכים יותר, כך הרווח שלנו יהיה גדול יותר. אך יחד עם זאת שימו לב שמנהלי ההשקעות המובילים במשק דורשים דמי ניהול גבוהים יותר. אל תתפתו לנהל את קרן ההשתלמות שלכם אצל מנהלי השקעות שמוכנים למכור את עצמם בזול מידיי כי לפעמים הזול הוא היקר. חשוב לזכור שמתכננים פיננסים יודעים למצוא עבורכם את השילוב המנצח, בקטגוריה הזאת אקסלנס השתלמות מציגה יתרון מהותי ב12 חודשים האחרונים, 3 שנים ו- 5 השנים האחרונות. (נכון ל09/2018) ולכן יהיה נכון לשקול לבדוק ניהול באקסלנס , שכן התשואה אטרקטיבית וגם דמי הניהול.

פרמטר שלישי – תשואות , תשואות ותשואות . נכון מה שהיה הוא לא בהכרח מה שיהיה, אבל גם אין הרבה חדש תחת השמש. מנהל השקעות שידע לעבוד יפה בשנת 2008 וירד פחות או בשנת 2011 כמו אלטשולר שחם שהצליח להביא את הלקוחות שלו בשנה שכולם הציגו שלילית לתשואה חיובית ראוי לכל קרדיט וניהול כספים מתיק הנכסים שלכם, ולכן אם נסתכל על תשואות חשוב שנראה כי יש מגמה קבועה של הובלה בטבלה, שם ניתן לראות את אלטשולר שחם ואקסלנס.

פרמטר רביעי – גודל הקרן, מי מאתנו שבוחר את המסלול הכללי של קרנות ההשתלמות חשוב שישים לב כי הקרן לא גדולה מידיי. קרנות השתלמות גדולות עלולות להיות בבעיה של תגובה מהירה לטובת השוק ולכן התשואה שלה עלולה להיפגע, ניתן לראות יחידי סגולה כמו אלטשולר שחם שיודעים להציג תשואה גבוהה גם בקרן גדולה ויש את אקסלנס ואי בי אי שיודעות להציג תשואה יפה בעודן קרנות קטנות.

פרמטר חמישי – צבירה שלילית נטו, לברוח כמו מאש. אם אנחנו רואים קרן השתלמות שהגמל-נט (אתר ממשלתי המציג את ביצועי קופות הגמל וקרנות ההשתלמות) מראה לנו שהיא באדום , כלומר יותר כספים יוצאים ממנה כל שנה מאשר נכנסים זה הזמן להרים את הדגל ולא לנייד לשם כספים ואם אתם שם, אנא שקלו את הצעדים שלכם, ייתכן שאתם מייצרים לתיק הנכסים שלכם נזק גדול.

אז כעת ישנם כללי אצבע כיצד לבחור קרן השתלמות, אך הכללים האלו אינם מספקים

קרן השתלמות היא רק חלק מהפאזל הכללי של תיק הנכסים שלכם ולכן על מנת להתאים אותה צריך לבחון את שאר התיק. כל קרן השתלמות מהווה מרכיב אחר, חלק מהקרנות יותר מושקעות בחו"ל, חלקן יותר בארץ, חלק מהן עם יותר נכסים בלתי סחירים והפוך ולכן על מנת שקרן ההשתלמות תהווה את התרומה הטובה ביותר לתיק הנכסים הכללי שלכם ותייצב את הכספים הנוספים העומדים לרשותכם חשוב לבצע בדיקה יסודית ולקבל החלטה אסטרטגית היכן יהיה נכון לנהל את הקרן ההשתלמות.

לירות המגזין 2019

מחזיק בקרן השתלמות? גלה את פוטנציאל התשואה המקסימלי שלה!

בצעו רענון בתיק הנכסים שלכם וגלו כיצד ניתן למנף את קרן ההשתלמות שלכם לפוטנציאל תשואה עודפת

הרבה מאוד משקיעים אינם מושכים את קרן ההשתלמות שלהם לאורך שנים ואז נוצרת קרן השתלמות אחת גדולה. טעות!, תשתדלו לפתוח קרן השתלמות חדשה כל פעם שקרן ההשתלמות הנוכחית מגיעה לצבירה מכובדת עד חצי מיליון שקלים חדשים ומדוע? קרן השתלמות אינה ניתנת לפיצול להבדיל מקופת גמל ולכן אם תרצו לפזר סיכונים ותהיה ברשותכם קרן השתלמות אחת גדולה אתם תיאלצו לשים את כל הביצים בסל אחד וזה אף פעם לא הפתרון הטוב ביותר.

אז מה עושים כעת?  חשוב לבצע בדיקה היכן קרן ההשתלמות שלכם מנוהלת , לעבור על תיק הנכסים ולהזמין בהקדם את מתכנן פיננסי שיודע לבצע ניתוח של תיק הנכסים ולמקם את קרן ההשתלמות שלכם במקום בו היא ראויה להיות 😊

אולי יעניין אותך לקרוא:

מחזיק בקרן השתלמות? גלה את פוטנציאל התשואה המקסימלי שלה!

בצעו רענון בתיק הנכסים שלכם וגלו כיצד ניתן למנף את קרן ההשתלמות שלכם לפוטנציאל תשואה עודפת

שימור לקוחות אגרסיבי מאוד
  • חיסכון פנסיוני ·

בחרתם להעביר את הכספים שלכם לגוף אחר? קראו מה מחכה לכם!

העברת נכסים פיננסים בין בתי השקעות הינו דבר נפוץ, אך תהליך השימור אותו לקוחות עוברים הולך ונעשה קשוח יותר ויותר. לצערנו לקוחות רבים הפכו ללקוחות שבויים מכיוון שלא הצליחו להילחם בשימור, קראו על התהליך ועל הזכויות שלכם.
All articles loaded
No more articles to load

90% מהקוראים לא עברו את המבחן שלנו!

בדקו עד כמה אתם טובים בניהול הכסף שלכם

ירידות בשוק
  • השקעות ·

השוק בירידה? כך תוכלו להציל את ההשקעה שלכם!

לאחר שנת 2017 שהייתה מצויינת למסחר בשוק ההון והחזירה תשואה גבוהה למרבית המשקיעים שלהם, שנת 2018 נפתחה בירידות שערים בבורסה ופגעה כמעט בכולנו. הירידה החדה הזאת בשוק בהחלט הכניסה את המשקיעים לפרופורציה והבנה שהשוק לא יעלה לנצח וחשוב ללמוד כיצד נכון להתנהג גם בירידות.
All articles loaded
No more articles to load

תכנון פיננסי במתנה!

הזמן עוד היום חוברת תכנון פיננסי מפורטת ויסודית בחינם וללא התחייבות.

יועץ פנסיוני בבנק
  • חיסכון פנסיוני ·

הייעוץ הפנסיוני בבנקים, זה ממש לא מה שחשבתם.

רבים מאיתנו עדיין רואים בבנק גורם אמין, מפוקח ונורמטיבי לנהל את הכספים שלנו, להתייעץ עם הבנקאי שלי ולבטוח שהבנק עושה לטובתנו. אבל האם אנחנו זוכרים שהבנק הוא גוף פרטי כלכלי שיודע בעיקר לדאוג כמו כל תאגיד חי ונושם לעצמו? הרי אף בנק אינו פילנתרופ.
All articles loaded
No more articles to load

דואגים לבריאות של הקוראים שלנו

תכנון פיננסי מקיף. במתנה.​

חוברת תכנון פיננסי מקיפה ויסודית הכוללת מידע אודות כספכם, המלצות לשיפור ותשקיפים עתידיים. 

ההטבה הכי פופולארית של לירות המגזין. מהרו והזמינו!

דילוג לתוכן